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保函培训

－－条款风险分析

张迎春

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一、保函的定义

o保函〔LETTEROFGUARANTEE)是指银行、或

担保公司、保险公司，或其他金融机构以及商业团

体或个人〔统称担保人〕，应某商业交易的一方当

事人、或曰某种合约关系、某种经济关系的一方〔

即申请人〕的要求，以其自身的信誉向商业交易的

另一方、或曰某种合约关系、某种经济关系的另一

方〔也即受益人〕为担保该商业交易项下的某种责

任或义务的履行而做出的一种具有一定金额、一定

期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付

款保证承诺。

o〔注：本讲座所指保函均为独立性担保〕

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二、保函的开立方式

o2.1直开

o所谓“直开〞，是指担保银行应作为合同一方当事

人的申请方之请求，径向合同的另一方开立以其为

受益人的保函，并凭此直接向该受益人承担支付担

保责任的行为。“直开〞，就保函的传递方式上来

说，又可分为担保银行开立保函后将其直接寄交或

由申请人自行带交受益人〔信开〕和转请另一家银

行通知给受益人这两种形式〔一般为电开〕，即所

谓“直交〞和“转交〞〔或称“转递〞〕的做法。

o注意：

o通知行的选取：须与我行有SWIFT密押关系

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二、保函的开立方式

o2.2转开

o“转开〞是指银行或其他金融机构应其客户的要求，根

据合同的有关规定、以及受益人所在国的惯常做法，以

提供反担保的形式来委托另一家银行或金融机构〔通常

为受益人所在地的银行和金融机构〕代其出具保函，并

由后者向受益人承担付款责任的行为。

o一般中东地区、东南亚地区、北非地区受益人常要求转

开保函。

o注意：

o转开行的选取：须与我行有代理关系，在有多家代

理行可供选择的情况下，尽量选取信誉度高的银行，同

时还要考虑转开费率等综合因素，以降低申请人财务本

钱。

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o

三、保函的种类

o从保函项下的支付前提的不同来看，保函可分为非

融资类保函〔信用类〕和融资类保函两大类。

o3.1非融资类保函

o3.1.1投标保函〔TENDERGUARANTEE或称BID

BOND〕

o投标保函是指在以招标方式成交的购置和承建

工程中，招标方为了到达制约各投标人行为的目的

而要求投标人通过其往来银行所出具的一种书面付

款保证文件。该金额数通常为投标人报价总额的

1%——5%不等。

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三、保函的种类

o3.1.2履约保函〔PERFORMANCE

GUARANTEE或称PERFORMANCEBOND

〕

o这是指担保人或担保银行应供货方或劳务方

和承包人的请求而向买方或业主方所作出的

一种履约保证承诺。该金额通常为合同总额

的10%-15%不等。

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三、保函的种类

o3.1.3预付款保函〔ADVANCEPAYMENT

GUARANTEE〕

o顾名思义，预付款保函就是指买方或业主预

先支付给供货方或劳务方和承包人一笔启