个人寿险业务人员品质管理办法—规章制度.docx

个人寿险业务人员品质治理方法(修订稿)—规章制度

第一章 总则

第一条 为建立公司良好形象，标准业务人员行为，奖优罚劣，促进寿险业务安康进展，共建中国道德标准最高的保险公司，特制定本

《方法》。

其次条 本《方法》所指的业务人员指符合本公司业务人员的录用条件，经公司托付从事个人寿险推销、效劳、增员、辅导和治理等工作的营销与收展系列人员。

其次章 嘉奖

第三条 业务人员有以下各事项之一，且经公司“业评会”审查认定属实的，将予以适当嘉奖：

〔一〕有具体事例或言行维护公司形象、赢得荣誉，取得确定社会效益的；

〔二〕为维护公司利益或保护财产安全见义勇为的；

〔三〕热心参与公益活动，对树立公司形象、维护公司品牌做出奉献的；

〔四〕为公司进展提出合理化建议并被承受，对提升公司经营绩效做出奉献的；

〔五〕常常帮助推动公司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益的；

〔六〕效劳品质良好、业绩优秀且在公司效劳年限长的；

〔七〕其他特别优良事迹。

第四条 业务人员有上述各项情形之一者，“业评会”可视状况赐予以下嘉奖：

(一)书面嘉奖；

(二)颁发奖状或奖牌；

〔三〕颁发奖金；

〔四〕供给培训时机；

〔五〕受邀参与年度表彰大会，并承受优良事迹表彰；

〔六〕其他适当嘉奖。第三章 罚则

第五条 业务人员发生违规行为，经公司“业评会”审查认定属实，依据该行为性质，予以警告、记过、解除保险代理合同等处分。

第六条 代签名

在投保书、契约审核函件、体检报告书中的安康告知、各类疾病问卷、授权托付书、托付转帐合同、保单回执及各类变更申请书等保险资料上公司规定需客户〔投保人、被保险人、受益人或监护人〕亲笔签名却非客户本人签名的，业务员有过失的，警告一次；业务员代客户签名的，记过一次；造成公司或客户损失的，解除保险代理合同，并追究相关责任。

第七条误导客户

〔一〕向客户供给虚假资料或误导性的宣传奇明，或曲意解释条款、

投保规章、保全规章，或擅自修改、变更投保书和保单资料、擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书内容；

〔二〕向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险保障利益；

〔三〕向客户隐瞒投资风险事实、投资账户保费安排方式、公司向客户收取的投资账户的各项费用及收取比例。

有以上各种行为之一发生的，记过一次；因上述言行造成客户与公司纠纷，造成公司或客户损失的，解除保险代理合同，并追究相关责任。第八条 不实告知

协同客户隐瞒真相或明知客户告知不实却不照实声明，或不照实填写理赔文件或不以其他方式告知公司，致使公司或客户利益受损的，解除保险代理合同，并追究相关责任；

协同客户供给不完整体检病史、财务资料，或隐瞒客户供给的体检病史、财务资料的,记过一次；向进业务人员做不实说明使其对公司组织规定及各项制度产生误会，唆使进业务员对客户做不照实告知导致纠纷的，警告一次。

第九条冒名顶替体检

协同客户让他人顶替体检、伪造或修改体检报告，或明知客户顶替体检不阻挡且不告知公司，或在客户不知情的状况下擅自找他人顶替体检的，解除保险代理合同，并追究相关责任。

第十条参与保险欺诈

擅自以公司的名义签发保险单，或擅自变更保险条款，或擅自与客户

签定附加合约，或保险事故发生后再与客户签订投保申请〔倒签单〕，或串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案、哄骗公司的，解除保险代理合同；情节严峻的，移交司法机关处理。

第十一条滞留客户保险费、保险金

除不行抗力外，业务员代收客户的首期、续期保险费、保全补费，应于当天下班前缴交给保险人，如因故未能准时缴交，则应于次日或上班后的第一个工作日缴交，否则视为滞留保险费；

除不行抗力外，业务员应将客户的溢交保险费、保险金、解约金、贷款或其他款项于当天转交给客户，如因故未能准时转交，则应于次日转交，否则视为滞留保险金。

滞留客户保险费、保险金的记过一次；假设无合理理由，滞留保险费超过七个工作日、或滞留保险金超过七天的，除追扣滞留款项本息、解除代理合同外，情节严峻的，移交司法机关处理。

第十二条擅自更改客户投保资料

业务员擅自更改客户已确认的投保或保全申请的，记过一次；造成客户或公司损失的，解除保险代理合同，并追究相关责任。

第十三条 挂单行为

发生挂单行为〔私下转让保单〕，当事双方警告一次。致使客户无人效劳、导致公司或客户损失的，记过一次；情节严峻的，解除保险代理合同。

第十四条客户投诉

对客户效劳态度不良的，或违反公司的契约、保全、续期、理赔等

业务治理规定对客户效劳质量不良的，警告一次；因上述行为导致客户投诉、退保或与公司发生纠纷的，记过一次；情节严峻的，解除保险代理合同。

第十五条 强制或引诱投保、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒迟疑期或阻挡客户迟疑期退保

利用行政权利、