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保险知识讲义

1、投保的必要性

1.１购买工程保险是企业自身规避风险的需要.

工程风险具有多样性,按照潜在的损失形态分类，主要分为财产风险、人身风险

和责任风险。工程财产风险损失主要包括3部分:１、由于风险事故的发生导致主体

工程、附属工程、临时建筑和施工机具发生损毁、灭失和贬值的损失；2、风险发生

后为了修复而产生的费用损失，包括施救费用、清理场地费用和专业费用等;3、因工

程延期造成的间接损失。人身风险是指由于风险事故的发生导致与工程建设有关人

员的人身伤亡。工程责任风险是指在工程建设期间，工程所有人和承包商在从事与

工程建设有关的活动过程中,在工地及附近区域,由于意外事故造成的工地内及邻近

区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

风险的发生本身具有一定的偶然性,而建设工程合同由于履行时间相对较长，以及多

属高危作业,风险发生的概率很大，特别是2０08年汶川地震后,近年来次生灾害发生

较频繁,只有通过购买保险转移风险,减少损失,以获得预期利益。财产风险主要通过购

买工程一切险及机具设备险来转移风险；人身风险主通过购买团体意外险或雇主责

任险来转移风险；工程责任风险主要通过购买第三者责任险来转移风险。

1.２购买工程保险是合同及法律的要求.

现行的《公路工程标准施工招标文件》（以下简称《公路工程标准文件》)通用条

款第二十条对保险作了具体规定，要求承包人以发包人和承包人的共同名义向双方

同意的保险人投保建筑工程一切险和第三者责任险，自行投保人身意外伤害险,并为

其施工设备、进场的材料和工程设备等办理保险．

对未按约定投保的补救还作了具体规定,“(１）由于负有投保义务的一方当事人

未按合同约定办理保险,或未能使保险持续有效的，另一方当事人可代为办理，所需

费用由对方当事人承担。（2）由于负有投保义务的一方当事人未按合同约定办理某

项保险,导致受益人未能得到保险人的赔偿,原应从该项保险得到的保险金应由负有

投保义务的一方当事人支付。＂.

我国《建筑法》第四十八条规定,“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办

理意外伤害保险，支付保险费。”．

2、建筑工程一切险及第三者责任险

２。1定义

工程保险合同是指承保在建项目在保险期限内由于自然灾害或意外事故导致的

物质损失及工程所有人或承包商在建设过程中对第三者的人身伤害与财产损失依法

应当承担的民事赔偿责任的保险合同。

２。2工程保险合同的投保人、受益人

投保人应为:发包人和承包人.

受益人:详见专用条款的规定，如没有具体规定,则为承包人.

２。3工程保险合同的签订

２.3。1谈判前的准备

A投保所需资料:(1)中标通知书或施工合同；(2）工程量清单(主要用于计算保

费);(3）水文资料（地质、地貌)；（4)基本承保要求

B保险公司的选择

应当选择至少两家以上有实力，信誉好，服务佳的保险公司进行比选,最好是有

过合作关系的，平台较高的保险分支机构（如省分公司一级机构)。

2。3。2谈判的主要内容（合同主要条款）

首先，应严格保险合同的谈判与签订,尽可能地将相关区域内风险范围全部涵盖,

力争无盲点.

其次，对于承保人的报价,必须坚持在总价不超过本工程合同清单相应报价

的前提下，合同条件必须最有利于风险保障的原则予以确定.

第三，宜直接与保险人签订保险合同,如通过保险经纪人可能增加理赔难度．

第四,承保主要要求如下:

主要内容建筑工程一切险承保要求

物质损失部分

投保金额应根据《标准施工招标文件》合同专用条款第20。1条的规定,工程一切险的投

保金额为工程量清单第100章(不含工程一切险及第三者责任险的保险费）至７00章

的合计金额.

2

投保内容《标准施工招标文件》合同专用条款第20。1条的规定,为本合同工程的永久工

程、临时工程和设备及已运至施工工地用于永久工程