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农村普惠金融助力乡村振兴面临的问题及对策

摘要：农村中传统金融服务与相关产品成本、门槛过高，难以实现产品普及，但也进一步证实了在农村地区普及普惠金融正确性。因此，应将农村普惠金融推广作为助力乡村振兴的有效方式。而在实际进行乡村振兴中，为充分发挥普惠金融作用，需要加强对普惠金融了解，明确其特征以及面临的問题，并对有关问题解决策略进行思考，了解乡村振兴中农村普惠金融作用，以此助力“三农”问题解决。

关键词：农村；普惠金融；助力；乡村振兴；面临问题；应对策略

在经济建设过程中，农村地区金融能力提升成为满足农村经济多样化需求的重要保障。这就使得农村金融与农村经济发展维持相互促进状态，农村普惠金融也成了推动金融资源均衡配置的重要经济方式，对乡村振兴工作开展具有重要促进作用。但在实际展开农村普惠金融工作中，应以相关理论为基础，在掌握普惠金融特征前提下，发挥其助力作用。同时为确保普惠金融有关工作开展顺利性，还应明确普惠金融推行期间面临的问题，并从多个方面思考应对问题的有效措施，以此为农村地区生产经营活动开展提供更多金融资源，并为助力乡村振兴工作提供支持。

一、普惠金融理论

（一）普惠金融概述

普惠金融主要提供客户资产管理、融资租赁、交易和项目融资等多元化金融服务。作为全球知名的科技企业，普惠公司在计算机和打印机等领域有着广泛的客户群体，普惠金融基于普惠公司对客户需求的深刻了解，为其客户提供量身定制的金融解决方案，帮助客户更好地管理资产、提高购买力、降低总体拥有成本、加速现金流和转型创新等方面提供支持。除此之外，普惠金融还提供企业级软件解决方案以及专业的咨询和IT服务，帮助客户在数字化转型领域获取市场竞争优势。综上所述，普惠金融作为普惠公司的金融服务子公司，主要为客户提供多元化的金融服务，并帮助其实现更高的商业价值和发展潜力。

（二）普惠金融理论

一方面，金融排斥理论。信息技术在金融领域的广泛应用，使得金融管理制度逐渐放松，很多金融机构为降低经营成本，减少一定运营支出，开始从中小城市、乡镇或社区覆盖服务营业网点，也会从该方面入手精简营业网点，这两种现象同时出现，就会引发金融排斥现象，进而产生金融排斥理论，该理论主要表现在三个方面：第一，特定社会阶层。商业银行是传统金融主体，主要客户为富人群体，普通人因缺乏优质抵押物资产，一般无法提供符合要求信用资质，此类群体不属于特定社会阶层；第二，排斥内容。关于金融排斥方面，其内容包含信贷、保险、支付等日常金融服务；第三，排斥原因。引发金融出现排斥的原因，与价格和资格等因素有关。

另一方面，二元经济结构理论。美国经济学家刘易斯将国民经济划分为两个部门：其一，是以农业生产为主的传统部门；其二，以工业生产为主的现代部门。刘易斯提出的二元经济发展模式，将两个部门结构的不同点作为关注目标。该理论诞生初期，重点关注现代部门的扩张，但对传统部门农业生产作用重视程度不足。

二、农村普惠金融特征

农村普惠金融是指为农村地区提供金融服务，促进农村经济发展的金融业务。下面对其公平性特征、广泛性特征、便捷性特征进行细致分析：

（一）公平性特征

农村普惠金融的公平性主要表现在两个方面：一是服务平等，即所有尝试使用该金融服务的人群都能获得公平而一致的服务质量；二是服务价格合理，即应用在该服务中的费用或利息，对所有尝试使用该金融服务的农村居民来说都是透明、公平和可承受的。

（二）广泛性特征

农村普惠金融的广泛性主要表现在向农村居民普及基本金融知识，提高农民对金融服务的认识和理解。此外，该服务涵盖了农村贷款、储蓄和支付等方面，以满足不同农村居民的多样化金融需求。

（三）便捷性特征

农村普惠金融的服务便利和快捷，主要体现在以下几个方面：一是完整的金融服务网络体系，让农村居民在任何时间、任何地点和任何方式上都能拥有完整的金融服务；二是便捷的开户、贷款等金融服务操作流程，降低了农民开户和贷款等操作手续的繁琐程度；三是扩大了金融服务网络的广泛性，将服务延伸到农村的基层单位、村民小组乃至家庭，实现了更加精准、直接和高效的服务。综上所述，农村普惠金融的公平性特征在于服务平等和服务价格合理，广泛性特征在于传播金融知识和覆盖范围广泛，便捷性特征在于便捷的服务网络、金融服务操作流程以及覆盖范围广泛。

三、农村普惠金融助力乡村振兴面临的问题

（一）农村居民缺乏对普惠金融认知

农村居民普遍对普惠金融缺乏深度认知，主要存在以下几个方面的现状：首先，农村普惠金融服务并未得到充分宣传和宣传经费的投入，很少有针对性的宣传活动，导致农村居民对于该服务的了解仅限于表层知识，缺乏深度认知。其次，由于农村居民的信息来源相对单一，且信息质量和广度存在较大差异，造成农村居民的需求与金融机构的服务产生了较大的信息不对称所导致对普惠金融不够了解。再次，一些农村地区仍然存在较为保守