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家庭投保计划书

一、家庭情况概述

（一）家庭成员状况

成员1:吴先生,43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，

身体健康。

成员2：吴先生妻子谢女士，40岁,在当地一家工厂上班，月薪2000元，缴

纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。

成员3：儿子吴迪，13岁，在校学生。

成员4:吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家,健康硬朗。

成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。

(二）家庭财产状况

吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一

套价值55万元住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。

吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可

勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。

（三）家庭保险状况

根据国发【2009】32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补

缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保.所以吴先生和谢女

士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险，每年100

元.

二、家庭财产投保计划

家庭购买保险的一般原则为：1、先大人，后小孩；2、先保障，后理财；3、

投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；4、年保费支出为年

收入的10-20%；5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济

条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭,年保费支出金额应不超过

16,000元。

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（一）住房

吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家

庭财产保险至关重要。

家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种.家财险主要特

色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金

价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不

要超过其本身的价值。可保财产有（1)自有居住房屋；(2）室内装修、装饰及附

属设施；(3）室内家庭财产。

拟为吴先生购买“太平洋安福家庭保障（经典版)”

分析：根据太平洋安福家庭保障(经典版)保险条款,保障的权益涵盖了房屋

(保额20万）、房屋装修（保额5万)、室内财产、室内财产盗抢、现金及贵重物

品、便携式家用电器、家庭人身意外伤害、房屋租赁费用保障等。

（二）汽车

吴先生在购买汽车时已办理交强险，商业险推荐购买太平洋财产保险公司的

“机动车辆综合保险条款”.此保险分为基本险和附加险,附加险不能单独投保.

保险人按照承保险别分别承担保险责任.条款规定，基本险分为车辆损失险和第

三者责任险。

吴先生作为监理，需要经常在工地上跑，对车辆的使用较多，可能会发生碰

撞等一些小意外。““机动车辆综机动车辆综合保险条款合保险条款规定“被保险人或其允许的合格驾驶

员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损

失，保险人负责赔偿：

1.碰撞、倾覆；2.火灾、爆炸：3。外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车

辆行驶中平行坠落；4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击;5。雷击、暴风、

暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；6。保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水

中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”而且杨先生开车的时间处

于上下班的高峰期，难免出现一些小的碰撞事情。

“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾

驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的

直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《中华人民共和国

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道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿.”

三、家庭成员人身保险投保计划

（一）吴先生

在对杨先生家庭成员的人身保险中，因着重对杨先生进行保险.吴先生所在

公司已经为其缴纳五险一金，并且自己也参加了“新农保公司已经为其缴纳五险一金，并且自己也参加了“新农保，但这两项注重的是保

障社会大多数成员的利益，因此其缴费较低，保障水平也较低，只能满足人们最基本的生活

需求。商业保险可以增加我们自身的保障，这是社保所不能提供的，根据吴先生

的家庭状况可为其自己增加一些商业保险，来弥补社保的不足

因为在