{合同法律法规}贷前调查与法律实务学员.pdfVIP

信贷业务

风险防范与合规法务

新光小额贷款股份有限公司

金国栋二0一四年三

月

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第一篇信贷业务风险防范

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引子：如果是你，借还是不借？

如果有人向你借款5多年未联

万元，并且你具备这系的小学

个实力，那么你到底同学

借不借？原因是什么

？同事

亲兄弟

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信贷业务风险防范

一、贷前调查

二、贷中审查

三、贷后检查

先要把好准入关，做好贷前调查

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目

录

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一、什么是信贷调查？

u所谓信贷调查，是指金融机构在信贷业务操作过

程中，为解决信息不对称问题、有效控制信贷风

险，所采取的信息收集、筛选、分析、定性等一

系列行为的总称。

u贷款决策额度前提和基础：要不要贷？贷多少？

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贷前调查的分类

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二、为什么

需要贷前调查？

贷前调查在信贷业务

作业中的流程位置

撰写调

查报告

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二、为什么需要贷前调查？

风险是怎样造成的？

案例一：XXX年X月，某客户经理段某在受理客户贷款申请时，碍

于借款人是自己的小学同学，未做信贷调查就为其发放了10万元的个人贷款。

最终贷款发生逾期，造成了损失，段某也因未作尽职调查而被辞退。

案例二：客户郑某向我行申请贷款100万元，对经营场所进行简

单走访之后，客户经理小A同意发放贷款。最终由于该客户赌博巨亏，造成该笔

贷款出现逾期，给我行带来巨大损失。

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二、为什么需要贷前调查？

贷款公司是经营风险的企业

信息不对称是信贷风险产生的深层次的原因

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二、为什么需要贷前调查？

信贷调查获取客户对称的信息，是保障信贷安全的第一

步

•信贷调查对于客户经理个人的重要性