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保险公司未来角逐方向：
建立以“客户为中心”的
中台体系
背景与挑战
在这个客户主权的时代，中国保险行业竞争日益
加剧，如何做好存量客户的经营服务并开拓新客
户，是摆在险企面前的一座大山。
传统险企面临着转型压力：
运营成本高：系统烟囱式重复建设，依赖关系冗
长、数据需求碎片繁杂、ETL工作加重。
管理难度加大：客户信息口径不统一、取数不准，
日常经营能力不足。客户数据分析挖掘不足，管
理决策停留在个人经验，难以应对多变市场。
经营风险增加：随着业务体量的增大，客户信息
错误覆盖，导致客户投诉及监管风险增大。
建立以客户为中心的中台系统，为险企管理提效、
业务赋能是险企客户管理部门的努力方向。
1保险公司未来角逐方向：建立以“客户为中心”的中台体系
建设方法论
建立以客户为中心的中台，首先是确定客户来源系统，包括内部业务系统
以及必要的外部系统，并按业务需求梳理需要接入的客户信息，再是开展
客户信息统一认证、客户统一分析。统一认证是建立关于客户信息的管理
规则，保证客户信息规范、准确、一致性，统一分析是建立分析模型，挖
掘业务突破点，为客户经营服务提供决策支持。最后通过业务应用实现赋
能，帮助企业进行业务突破。
关于客户管理的中台实施分4个步骤：
1客户信息接入
2统一认证
3统一分析
4业务赋能
2保险公司未来角逐方向：建立以“客户为中心”的中台体系
以客户为中心的险企实践成果
统一认证：客户信息校验、认别及归并
客户信息接入平台前需要对客户信息进行必要的校验，以保证客户信息的
规范准确。
长度、格式校验参数表校验敏感词校验外部校验
保证数据的规范、保证全司范围避免垃圾信息、提升数据的
准确客户信息统一脏数据真实性
识别同一客户，重复信息合并，以降低客户信息冗余，同时对同一客户数
据质量问题进行梳理，治理存量数据并管控增量数据。
接入客户识别方法归并处理
现客
►投保人证件类型新增
►受益人+
►收款人证件号
►被保人识别唯一性
覆盖
►付款人
潜客手机号
数据治理
识别
无保单
3保险公司未来角逐方向：建立以“客户为中
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