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金融保险我国汽车保险中介组织

发展状况分析

我国汽车保险中介组织发展状况分析

保险中介组织主要有保险代理人、保险经纪人、保险公估人，另有壹

些间接为保险服务的中介组织，如会计师事务所、律师事务所、审计

事务所等。本文主要指汽车保险代理人、汽车保险经纪人、汽车保险

公估人。

汽车保险中介组织是保险市场运作不可缺少的组成部分。从广义的角

度见，有提供服务、协助监管的职能；从狭义角度见，基本作用就是

服务。汽车保险中介组织具有社会服务面广，服务成本低，服务效率

高，技术水平要求高的特点。其社会职能主要是维护市场公平竞争的

秩序.促进交易活动顺利进行，降低市场交易费用，保障各市场主体

的合法权益，促进市场主体决策和管理的完善等。

1、发展汽车保险中介组织的现实意义

(1)加快汽车保险产品开发。汽车保险中介组织和汽车保险客户接触

多，了解客户需求；同时和保险X公司的联系较密切，有利于开发出

更符合客户要求的保险产品，将改变当前我国汽车保险产品少.且产

品雷同的现状。

(2)改进汽车保险服务质量。汽车保险中介组织能够运用自身优势

为客户提供专业服务，尤其是在汽车保险风险控制方面，壹定程度上

可弥补保险X公司在客户服务上的不足之处，使客户得到更全面的汽

车保险服务。

(3)拓宽汽车保险覆盖面。保险X公司壹般集中在大城市建设服务网

点，在中小城镇服务网点较少，汽车保险中介组织增设的服务网点

可使汽车保险产品服务的覆盖面更宽，进壹步延伸到壹些偏远地区。

(4)降低汽车保险产业风险。发展汽车保险中介组织，大量增加了保

险市场中服务供应商的数量，承担了部分过去完全由保险X公司承担

的运营风险，从而分散了风险，提高了我国汽车保险产业抗风险的能

力。

(5)保护消费者权益。汽车保险中介组织在保险X公司和客户之间起

桥梁和纽带作用，从而保障了投保人作为消费者的权益，尤其是广大

消费者近几年才开始逐步拥有私人轿车，对于汽车保险产品及其能够

享有的各项服务，且不十分了解，急需专业人士提供相关咨询和服务。

2、我国汽车保险中介组织发展现状

中国保监会成立以来，根据市场需求和监管能力，稳步推进保险中介

市场发展。从1999年底批准设立13家保险中介X公司开始.经过近

几年的发展，截至2004年6月，中国保监会已批设专业保险中介机

构1258家，其中已批准开业的有990家.批准筹建的有268家，已开

业的机构中，保险代理机构695家，保险经纪机构137家，保险公估

机构158家。2003年全年专业保险中介机构实现保费收入96.38亿元

占全国总保费的2.49辩2)。随着保险中介市场的不断发展，我国的

保险中介法规制度体系也逐步形成。自1995年我国颁布《保险法》

之后，相继出台了多项保险中介法规制度，标志着我国保险中介市场

已建立较为完善的监管制度。

3、我国汽车保险中介组织面临的问题

3.1专业人才缺乏

从事汽车保险中介的人员既要懂得保险的相关知识，又要具备汽车检

测维，修等技能，同时思想品质要好，因而对人才素质要求较高，这

种复合型人才社会需求量大，保险专业相关的高等院校培养的人才数

量较少，尚不能满足社会需要。当前专业人才的缺乏带来壹系列问题。

(1)服务创新不够。保险中介的知识应高于保险X公司员工，消费成

熟度高于用户。但因为汽车保险中介的从业人员素质良莠不齐，远未

达到这项要求，许多国外已有的服务内容，特别是汽车保险风险控制

的服务，都仍未提供.更难以开展服务创新活动。

(2)部分中介缺乏诚信。部分中介诚信度不高，被少数不法分子利用

采用倒签保单等形式达到索赔的目的，极大地损害了保险X公司和普

通投保人的利益。诚信的缺失和配套硬件建设不够等因素有关，但主

要是由人的素质决定的，思想品德高尚的高素质人才才是诚信运营的

根本保证。

(3)地区发展不均衡。汽车保险中介组织主要在沿海地区发展较快

特别是大城市，内地省份，尤其是中小城市较少。这和当前大量中高

级人才流向沿海地区相吻合。内地中小城市人才的缺乏，已经严重制

约了当地汽车保险中介组织的发展。

3.2业务量较少

当下汽车保险中介所从事的工作，如汽车保险产品营销、汽车保险公

估等，主要是保险X公司的不同部门在做.分出来让汽车保险中介做

的很少，目前汽车保险中介普遍面临业务量不足的困境。

(1)汽车保险中介运营困难。因为业务量少，很难保证日常的正常运

营，汽车保险中介大都运营困难。如2002年国内开业的23家公估X

公司中