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金融行业服务外包研究国内外文献综述

1国外研究综述

WendellJones（2003）从银行采取外包的动机角度出发，发现企业对外包的关注点主要集中在外包可以拓展业务带来收入的增加及对企业成本降低的推动作用，却忽视了外包过程中隐藏的各类风险因素，因此，文章针对服务外包和其潜在风险影响进行了深入分析。

SankappanavarGeeta（2007）在服务外包决策上开展研究，发现美国的服务外包业务已经成为银行的选择的重要战略，多数大银行也由此取得的非常显著的成功。同时该文考虑到中等规模的银行机构缺乏资源，且控制离岸业务的能力也不强，难以使得银行经营状况得到有效改善，因此也认为该战略不一定适合中等规模的银行机构。

通过研究德国上百家德国银行的数据，WullenweberKim、WeitzelTim（2007）发现银行运行的财务风险随着业务流程的标准程度不同而发生变化，二者之间呈现出负相关的关系。因此，要实现大幅降低操作风险，通过将业务流程外包使得银行内部业务流程的标准化程度获得有效提升，也是一个不错的选择。

HeikoGewald、JensDibbern（2009）研究德国银行外包案例，发现在商业银服务外包流程中，风险和收益是较为重要的因素，银行对服务外包实现其价值提升的偏爱度要远高于减低成本。

基于经济周期理论，ElizaChilimonniukPrzezdziecka（2009）探讨了经济周期与服务外包决策之间的关系。他认为在经济非上升期，金融机构为改善经营现状，会考虑通过内部重组方式来实现。这也是为何不少金融机构在2008年金融危机后，将其部分业务和服务开始或者考虑实行外包模式，从而实现其营运成本的降低，由此来提高运营效益。

IngoWalter（2009）认为，服务产业结构会受技术进步、市场监管政策变更等因素的影响而发生改变，外包在某种程度上会影响金融机构的重新定位，因为它们会发现价值提高不一定是促成企业的规模壮大必要条件。金融机构应集中其有限资源发展效率最高、创新性最强的专业领域。

RamMudami、MarkusVezin（2010）认为新兴市场国家开展离岸服务外包业务，会产生溢出效应，通过分析，文章建议处于发达市场国家的企业，要更慎重的选择是否加入新兴市场的竞争中去。

通过对美国网络银行外包数据的分析，CarmenWeigelt、MBSarkar（2012）认为，企业在运营过程中想提高运营效率或者短时间内满足客户的需求变化，可以通过外包的模式来实现，更重要的是，外包还可以缓解前者和后者之间存在的冲突。

Gonzalez等（2013）认为，由于市场竞争日益激烈，社会经济体的多样化也使得监管规制增多，网络科技的出现一定程度上引发金融实体间出现不同的信息技术优势，金融实体会将外包作为其业务的运营工具，来控制其运营成本及保持信息技术优势。文章认为对于金融企业而言，其风险决策的频率会因信息技术的影响而降低。

2国内研究综述

金融行业服务外包最早在国内开展实践研究是2000年左右，至今，也取得了一些研究成果，下面以时间顺序对近二十年来的研究情况进行梳理概括。

李元旭、吴晨（2000）对银行服务外包业务的动因进行分析，文章认为控制成本、技术需求、客户的多样化、市场变化的反应速度以及满足特殊业务的专业人才需求是银行采取服务外包业务的动因。

张成虎、胡秋灵（2003）选取金融机构为研究范围，以IT技术外包为研究对象，从风险控制的角度开展研究，发现健全的IT外包风险评估系统、合适外包商的选择、合理灵活性的外包合同及增强对外包流程的监督可以控制信息技术外包过程中的风险。

陈菲（2007）对多个行业通过服务外包动因、服务外包对象、企业绩效等变量运用统计学分析后，认为企业通过外包的操作可以有效提升企业核心竞争力、增加企业绩效，对于企业的业务活动做区分，建议选取外围服务活动或者非外围服务活动的部分流程采取外包操作。

张红军、王爱民（2007）将对银行业服务外包研究中发现的13项风险因素总结概括为操作、声誉、法律风险三类。根据世界多个大国的案例分析，得出几项可借鉴的控制风险策略：外包过程中的风险做好评估、管理、监督、反馈，以及健全外包市场制度及政策将对外包业务管理起到一定的积极作用。张秋虹（2008）对外包风险监管制度做了进一步探讨，认为可从业务范围、监管标准、外包商资质及责任、信息安全、应急预案等方面构建我国的外包市场风险监管制度。

李王（2010）以十四家商业银行为研究范围，以其在服务外包上的绩效面板数据为研究对象，通过对2001-2008年期间的数据分析后，发现银行未来的发展能力短期内不能受到服务外包模式的积极影响，主要是因为服务外包业务对银行的影响时间上存在一定的延迟，但随着外包业务