保理业务风险管理办法.docx

保理业务风险治理方法

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目录

\l“_TOC_250024“目录 1

\l“_TOC_250023“一、目的 2

\l“_TOC_250022“二、主要内容 2

\l“_TOC_250021“三、适用范围 2

\l“_TOC_250020“四、保理业务风险治理体系 2

\l“_TOC_250019“4.1风险治理全员防范体系 2

\l“_TOC_250018“4。2保理业务风险治理范围 4

\l“_TOC_250017“五、保理业务操作要求及流程 5

\l“_TOC_250016“5。1业务流程概述 5

\l“_TOC_250015“5.2客户申请保理业务需要提交的资料 5

\l“_TOC_250014“5。3保理业务融资额度申请与方案设定 5

\l“_TOC_250013“5.4申请保理业务的应收账款债权应符合以下条件 6

\l“_TOC_250012“5。5审查要点 7

\l“_TOC_250011“六、保理额度治理 7

\l“_TOC_250010“6.1名称解释 7

\l“_TOC_250009“6。2额度使用掌握 8

\l“_TOC_250008“七、应收回款治理 10

\l“_TOC_250007“7.1应收帐款确实认 10

\l“_TOC_250006“7。2回款风险治理 10

\l“_TOC_250005“八、保理业务风险全流程治理 11

\l“_TOC_250004“8。1风险全程分级责任人及职责 12

\l“_TOC_250003“8.2催收工作程序 12

\l“_TOC_250002“九、生效日期 13

\l“_TOC_250001“附件1： 13

\l“_TOC_250000“附件2： 14

一、目的

为了完善保理公司保理业务风险治理体系，通过建立有效的风险事前防范、事中评估与监控、事后收款治理机制，加强保理业务风险的合法防范和合理躲避，更高效地利用信用资源，保证业务回款的准时和完整，促进业务安康有效开展，确保公司持续盈利.

二、主要内容

本治理方法明确公司名下涉及风险治理中的名词定义、额度治理、各职能部门治理分工、保理业务操作流程、应收账款风险治理流程、责任划分和追究及开头实施日期等。

三、适用范围

本方法适用于公司保理业务模式下产生的信用额度占用及相关应收账款治理的全部业务。

四、保理业务风险治理体系

4。1风险治理全员防范体系

风险治理体系的核心是实施全员风险防范。建立全员性的、责任清楚的治理体系是保障经营质量和业务可持续进展的重要条件之一.全员风险防范体系的重点内容是保障业务和客户真实,员工诚信,呆帐清理、诉讼准时，决策快捷。

因此,确定公司各治理层和部门的职责分工如下：

公司董事会:

确定总体保理业务风险治理策略；

推动保理业务风险治理制度的执行；

3。监视有关部门风险防范实施状况。

业务部总经理、业务人员：

保证客户和工程根本信息准确、完整，开发和维护优质客户，保障业务的真实性；

保证不私自向客户承诺额度、帐期等未经审核信息；3。负责客户信息的维护工作，健全信息治理；

4。负责确保业务运作遵循风控部意见；

5.时刻把握客户经营状况和工程进度，了解市场和客户信息,执行风险治理制度;6。在授权范围内正确推断和决策；

把控授信的风险防范条件，预警恶性大事前兆，杜绝恶性大事的引发的重大损失；

把控回款的条件和应急措施，担当回款责任,提出预警并追踪结果;

保证授信与客户可担当风险的经济实力匹配，个人担保有效.

4.1。3风控部、法务部：

1。与业务部门共同争论制订风险治理策略和制度，并准时调整以促进业务进展；

对客户进展评估、授信、调整、冻结、取消额度等全过程操作和监控;

负责回款分析，有关报表报告报表表达授信和应收质量及趋势,提出信用状况预警并追踪结果,并建议解决方案;

定期走访客户和进展市场调查,保障客户动态治理有效；5。负责合同中条款的审核及合同保管，躲避合同风险;

6。识别风险回款,提出业务人员预警应收款并追踪结果；

7.负责客户档案治理工作，躲避证据风险;8。供给法律文件保障和询问效劳；

9。推动诉讼程序和结果跟进。

4。1。4财务部：

1.负责发票开票、银行回单的收集和保管；

2。对退票进展登记备查,对空头支票即时向风控部通报；

3.负责与客户对帐,保证应收帐信息准确，准时核销应收帐款.

4。2保理业务风险治理范围

保理业务治理制度体系贯穿销售过程的三个阶段

1。以客户资信调查和评估