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保险计划书

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为

客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，不仅考虑现在，也设想未

来，不仅考虑自己，也为全家着想。为客户谋求最大保险利益，同时又有助

于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。今天，为你分享一篇保险计划

书，欢迎阅读。

基本内容

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为

客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大保险利益，

同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。

首先，必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有

满期、身故、残疾、疾病医疗意外伤害医疗及

重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为

全家着想。

第二，设计保险计划书要遵循三个原则：保额最大;保障最全;保费适合客户

能力。

主要特点

(一)保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。

一般工作计划除了通常运用“计划”这一文体名称外，

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还包括规划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要点等带有计划性

质的文体，它们属于计划的一些别称。一般工作计划同保险计划书既有联系

又有区别。

从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，具有这类文体的基

本属性，譬如具有前瞻性、科学性和表达上的条理性、明了性等特点，必须

紧扣“目标、措施、步骤”这些制定计划的三要素来做文章。

从相异处看，一是保险计划书和一般工作计划的出发点、

着眼点与看问题的角度不同。一般工作计划大多是作者为自

己所写，表述的角度是第一人称;而保险计划书则是作者为

对方(客户)而写，是站在对方的立场换位思考，替对方量体

裁衣，表述时时而用第二人称，时而用第_人称。二是保险计划书在三要素的具体

涵义上，与一般工作计划所涉及的内

容是大相径庭的。保险计划书所涉及的目标、措施、步骤具有鲜明的专业特

征，是不能按照写作一般工作计划时所理解的“目标、措施、步骤”的涵义，

去生搬硬套的。

(二)保险计划书具有产品说明书和投标书的某些功能。

作为对保险了解不多的客户，接触有关的保险系列产品

时，通常会觉得繁琐、复杂，难得要领。

保险计划书能针对客户的保险需求，将保险产品的要髓

简而化之，起到去枝叶留主干，化复杂为简单的作用，从而

使客户易于理解和接受。从这个意义看，保险计划书具有类

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似产品说明书的功能。

但保险计划书不可完全取代产品说明书和险种条款，就象学生用的复

习指导书不能取代教材一样。

保险从业人员除了运用保险计划书向客户提示要髓和框架，也一定要

求客户进一步地通过相关的产品说明书、险种条款来了解具体细则，了解相

关的权利、义务等规定，避免客户的误解。

由于保险市场竞争的存在，客户可以对多家公司提供的不同保险方案

进行选择，甚至面临同一公司不同业务员推介的不同方案的选择。这些不同

方案之间的竞争，就带有某种程度上的竞标性质，最终获选取决于谁的方案

最科学、最完备、最优惠、最有利于客户。可见，保险计划书实际上还具有

投标书的功能。

主要流程

古人日：“水无定态，文无常式”。是说文章在结构、写法上没有什么绝

对不变的公式、模式，应根据主旨的需要、

材料的特点和阅读对象的不同等酌情把握。但古人又云：“定体则无，大体须有”。

是说文章在结构、写法上虽无绝对的

公式、模式可循，但大致的规律还是必须遵循的，这在应用文的写作中尤为

突出。应用文各文种在结构、写法上通常体现为某种程度的程式化、模式化，

这些习惯性规范写法是人们在长期的写作实践中逐渐探索、沉淀下来的，符

合人们认