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中国农业银行经营性物业贷款管理办法

第一章总则

第一条为拓展优质信贷市场，规范和促进我行经营性物业贷款业务健

康发展，根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会有关规定和我行

相关制度，制定本办法。

第三条发放经营性物业贷款应符合国家法律、法规的有关规定，遵循

“安全性、流动性和效益性”原则。

第二章贷款对象和用途

第四条贷款对象。借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法

人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清

晰，已投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

第五条贷款用途。经营性物业贷款可用于借款人生产经营中合

理的资金需求，包括置换借款人为建设或购置该物业形成的负债性资

金、超出项目资本金规定比例以上的资金及物业价值中的增值资金，物业

在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金，置换存量经营性物业

贷款等，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存

量不良贷款或违规贷款。

第六条贷款条件。

（一）借款人须具备的基本条件：

1.具有贷款证（卡），并在我行开立基本账户或一般账户，信用等级

原则上在A+级（含）以上，无不良信用记录；

2.产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；3.

属于房地产开发企业的，应取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企

业资质等级证书，并办理年检手续；

4.所有者权益在8000万元（含）以上；

5.主要股东或实际控制人经营业绩良好，综合实力较强；6.拥有经营

性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证；7.董事会或相应决策机构

同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；

8.同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结

算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款

项的封闭式监管；

9.中国农业银行规定的其他条件。（二）经营性物业须具备的基本条

件：

1.经营性物业应符合各地城市商业网点规划或产业规划要求，经竣工

综合验收合格并办妥房产证，已投入商业运营；

2.地理位置优越，物业应位于城市中央商务区、中心商业区或开发区

等城市经济中心地段。物业所在区域交通便捷，人流、物流、车流充裕，

商业、商务氛围浓厚或工业资源密集。世界五百强企业入驻的经营性物业，

区位要求可适当放宽；

3.宾馆酒店类物业应为四星级（含）以上或虽未取得星级认证但按四

星级（含）以上标准建设，年均入住率不低于所在城市或所在区域平均入

住率；经济型酒店和酒店式公寓应由国内外知名酒店管理公司管理，且年

均入住率不低于80%；写字楼物业应为甲级（含）写字楼以上，年均出租

率不低于所在城市或所在区域平均出租率；商业营业用房类物业的面积

（可供我行抵押面积）原则上应不小于1万平方米，年均出租率不低于所

在城市或所在区域平均出租率；混合业态的物业应至少满足以上一个条件；

4.工业和仓储用房类物业的用地性质应为工业用地，土地使用权类型

为出让，物业建设形式为标准工业厂房、研发基地用房、仓储用房及相关

配套设施等，物业面积不小于5万平方米；

5.经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景良好；市场价

值和租金价格稳定或有上涨趋势；具有较强的变现能力，有利于整体处置。

（一）借款人营业执照、组织机构代码证，对于房地产开发企业需提

供开发资质等级证书；

（二）借款人验资报告和公司章程；

（三）借款人贷款证（卡）和资信证明材料；

（四）借款人董事会或相应决策机构同意借款、同意以经营性物业抵

押的决议；

（五）经会计（审计）事务所审计的借款人和重要关联公司近三年财

务报表及最近一期的财务报表；

（六）经营性物业竣工验收合格的证明材料、合法有效的房产所有权

证等权属证明文件；

第四章贷款额度、期限、利率和科目

第八条贷款额度。经营性物业贷款的额度根据物业可用于还贷的现金

流确定，同时应综合考虑物业的评估价值，贷款额度最高不超过抵押物评

估价值的70%。

第九条贷款期限。经营性物业贷款期限最长不超过10年，具体

第十条贷款利率。按照中国农业银行相关利率政策执行。第十一条贷

款科目。经营性物业贷款在房地产开发贷款科目中核算反映。

第五章贷款担保方式