《货币银行学》第二章信用与信用工具教学课件.ppt

二、短期信用工具短期信用工具一般指期限在1年以下的商业票据、银行票据、支票以及近几十年来发展起来的信用证、旅行支票和信用卡等。1.商业票据商业票据是源于商业信用的一种传统信用工具，是工商企业之间由于信用关系而形成的短期无担保债务凭证的总称。商业本票商业汇票又叫商业期票，是债务人对债权人签发的，无须承兑。可经背书后转让或向银行贴现。商业本票有两个当事人：出票人(债务人)、收款人(债权人)。由债权人发给债务人，命令其在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。有三个当事人：出票人(债权人)、受票人或付款人(债务人)、收款人或持票人(债权人或债权人的债权人)。2.银行票据银行本票银行汇票申请人将款项交存银行，由银行签发给申请人凭以在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据。银行本票按是否记载收款人的姓名分为记名本票和不记名本票，按票面有无到期日分为定期本票和即期本票。申请人将款项交存银行，由银行签发给申请人凭以在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据。3.支票支票是银行活期存款人通知银行从其账户上无条件支付一定金额给票面指定人或持票人的信用凭证。按照支付期限，分为即期支票和定期支票；按照是否记载收款人的姓名，分为记名支票(抬头支票)和不记名支票(来人支票)；按照是否支付现金，分为现金支票和转账支票(划线支票)。本章内容：第二章信用的产生和发展信用形式信用工具★信用对经济的影响★ 第一节信用的产生和发展从经济学意义上讲，“信用”泛指发生在社会经济活动中的各种借贷行为。信用是商品生产和货币流通发展到一定阶段的产物，反映了商品生产者之间的经济关系。只要商品经济存在，只要货币存在，信用也必然存在和不断发展。经济学中的信用是和商品生产、货币经济密切相关的范畴，是一种体现特定经济关系的借贷行为。所谓借贷行为，是指商品或货币的所有者，把商品或货币暂时让渡(贷)出去，根据约定的时间，到期由商品或货币的借入者，如数归还并附带一定数额的利息。信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。首先，信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。其次，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。一、信用的产生有商品和货币的地方，就必然有信用活动。商品和货币自原始社会末期产生以来，经历了小商品经济、资本主义商品经济和社会主义商品经济三个阶段。与商品经济各发展阶段相适应，信用也经历了高利贷信用、借贷资本运动的资本主义信用和社会主义信用三个阶段。前两种信用均属于生产资料私有制占统治地位的信用。高利贷信用是原始的、古老的信用形态，借贷资本是现代资本运动形态。社会主义信用是以银行信用为主体的全社会信用资金的运动形式。(一)高利贷信用高利贷资本是通过放贷货币或者实物获得高额利息的一种生息资本。高利贷信用是高利贷资本的运动形式，以贷款利息率特别高为特征，最初出现于原始公社末期。高利贷信用的本质：反映了高利贷者剥削小生产者的剩余劳动或反映了高利贷者和其他资本所有者共同瓜分雇用劳动提供的剩余价值的剥削关系。高利贷信用的作用：高利贷信用在资本主义社会以前的阶段中有以下两个方面的作用：第一，高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。第二，高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。在封建社会瓦解并向资本主义社会过渡的时期，高利贷也具有双重作用：第一，对资本主义生产方式产生的前提条件的形成起了一定的促进作用。第二，高利贷又具有保守的反动作用。(二)资本主义信用1.借贷资本的产生在资本主义再生产过程中，产业资本的循环周转一方面必然形成一部分暂时闲置的货币资本，形成可贷放出的资本；另一方面也会出现临时补充资本的需要，这样就出现了借贷行为。资本主义生产关系确立以后，以资本主义再生产为基础的资本主义信用便取代了高利贷信用，取得了垄断的地位。在资本主义制度下，信用表现为借贷资本的运动。所谓借贷资本，就是为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的一种形式。贷者把闲置的货币作为资本贷放出去，借者借入货币则用以扩大资本规模，生产更多的剩余价值，贷者和借者共同瓜分剩余价值。借贷资本的特点：借贷资本是作为商品的资本。借贷资本是所