《货币银行学》第六章商业银行教学课件.ppt

本章内容：第六章商业银行的地位和组织形式商业银行的职能和业务经营原则商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的其他业务学习目标通过本章的学习，了解商业银行的基本概况、业务、金融创新和存款货币创造的内容。在学习过程中，要求掌握存款货币银行的业务框架，金融创新的种类及内容，经营原则和存款货币创造。了解商业银行的产生和发展，分业与混业经营等内容。本章教学重点内容包括商业银行的基本业务、金融创新的内容、经营原则和存款货币创造；难点主要集中在金融创新和存款货币创造方面。(1)商业银行是金融体系中规模最大的金融机构。(2)商业银行经营项目最多，资产负债业务方面多样化程度最高，经营领域最广，被称为“金融百货公司”。(3)商业银行与中央银行共同构成全国支票结算中心，商业银行唯一可以吸收活期存款，而在西方，90%以上的经济交易都是通过支票进行的，通过这个结算系统进行清算。(4)商业银行是货币创造者之一，其经营活动强烈地影响货币供应量，对货币供应量的水平和变化至关重要。一、商业银行的特殊地位商业银行是指通过吸收公众存款，发放贷款，办理相关票据、结算等多种业务的金融机构。商业银行作为一国金融体系中的主体，是整个金融体系中数量最多，业务量最大，分布面最广的金融机构。商业银行的组织形式是指商业银行在社会经济中的存在形式，它受所在国的政治、经济和法律等多方面因素所影响，也受到国际金融发展的影响。各国商业银行的组织形式虽有不同，各具特色，但是大体上可以分为以下几种类型。单一银行制分支银行制银行控股公司制连锁银行制代理银行制又称单元银行制，是指商业银行由一个总行机构来管理，不设立任何分支机构又称总分行制，是指允许银行在设立总行之外，可以在国内外各地普遍设立分支银行又称集团银行制，是指由一家集团成立一个股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的股票是指由个人或集团控制多家商业银行股权，借此获得对这些银行控制权又称往来银行制，是指银行之间通过签订代理协议，委托对方银行代办指定业务(一)信用中介(二)将居民的货币收入和储蓄变为资本(三)充当支付中介(四)创造信用流通工具(一)安全性原则(二)流动性原则(三)营利性原则商业银行的资本金是银行设立和开展业务活动的基础，用来帮助银行承担经营风险，保障存款人的利益，维护银行的信誉度。银行资本金，也称为自有资金、银行所有者权益。银行的自有资本包含了财政拨给的信贷基金，银行在成立初期通过发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。银行资本金主要有以下三个特点：第一，银行资本金属于银行产权的范畴，是银行的投资者对银行净资产的所有权，投资者可以据此参与到银行的管理中去，享受相应的权益；第二，银行资本金是银行业务活动的基础资金，只要不违反法律规定，银行可以自由支配并使用这部分资金；第三，资本金与银行共存，在银行经营期间无须偿还。吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。商业银行的存款分为：活期存款通知存款定期存款储蓄存款二、存款业务存款期限不固定，存款人随时都可以去银行办理存取业务，银行也有义务随时兑付存款存款人在存款时并未约定存款期限，当存款人想要提取一定资金时，必须提前一定时间通知银行，以便银行可以提前准备资金，保证可以按时按量支付款项存款人在存款时约定了固定存期，到期之后才能提取个体为了积攒货币、获得利息收入而在银行开立账户的存款(一)同业借款(二)中央银行借款(三)金融市场借款三、借款业务商业银行借入资金的一个重要途径是向其他银行借款，即同业借款。同业借款主要包括同业拆借、转贴现和转抵押三大类。商业银行向中央银行借款，其主要的、直接的目的在于缓解本身资金的暂时不足，而非用来盈利。中央银行向商业银行放贷的途径有：再贴现、再贷款。通过向金融市场上发行债券也是商业银行弥补资金不足、形成负债业务的一种措施。优点：第一，债券不是存款，不需要缴纳准备金，所以发行债券得到的实际可用资金要大于等同数额的存款；第二，债券将银行的负债凭证变得标准化，变得更适宜推销，可以很好地提高银行的资金组织能力；第三，债券购买人与商业银行之间是债务债权的买卖关系，而不是银行与客户之间的关系，除了到期必须还本付息之外，商业银行对债券购买人不承担任何的责任和义务。现金资产是指银行随时可以用来应对现金需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。通常情况下，现金资产包