中长期项目贷款评估(打印版).ppt

商业银行工程贷款评估;银监会

“三个方法、一个指引”

是商业银行中长期工程贷款的根本管理方法

;导言

〔主要背景和评估结果的介绍〕;第一章?借款人的评估;二、借款人管理者素质评估

法定代表人和领导班子成员的人员构成、学历水平、经历、业绩、信誉、品行等，分析其经营管理能力。信用记录。;三、借款人生产经营状况评估

〔一〕生产能力及生产规模、主要产品、行业状况，产品销售、出口情况；制造商、批发商还是零售商；生产是否具有季节性，是原材料供给的季节性还是产品销售的季节性；厂房和设备多少，是否陈旧过时，生产能力、生产规模如何。;〔二〕分析借款人所处的行业地位。新兴行业、成熟行业、夕阳行业；商业周期影响；是否容易进入或退出。

〔三〕公司的主导产品供不应求、饱和、供大于求；在本行业中地位、与国外同类产品相比较、其出口形势、是否具有较强的社会影响力。;四、借款人财务能力及资信状况评估

〔一〕近五年根本财务状况。

1、财务报告数据简表。

2、财务报告审计情况及审计意见。

3、上年末的主要财务数据说明〔依据财务报表附注〕。;〔二〕财务能力分析〔财务指标要参考行业值〕

1、长短期偿债能力分析：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、或有负债等指标并分析变动原因。

2、营运能力分析：主要指标有应收帐款周转率、存货周转率、利息保障倍数、其他应收款科目余额情况等。其他应收款是公司内部之间的往来款。;3、盈利能力分析：主要指标有销售利润率、资本回报率、总资产报酬率、本钱费用利润率等。

4、现金流量分析。;〔三〕资信情况分析。

对借款人近年对银行贷款的偿付情况、对其他债务的偿付情况及借款人与我行的合作关系等进行评价，并对借款人的全部存量贷款进行风险分类。

分析借款人的总体债务结构，长短期债务分布是否合理。;分析借款人在我行的信用等级、授信额度的核定情况，是否符合准入要求。

分析借款人在其他金融机构的授信情况及授信的押品情况。对其他金融机构授信的期限、状态、还款方案、押品状态按照先后顺序和风险程度进行分类排队，评价其对我行的授信产生怎样的影响。;对新建客户：注重分析产权结构和注册资金到位情况。企业的所有者权益和总投资的比例不能低于国家规定的投资工程资本金比例，不同的行业有不同的资本金比例。了解股东的资金实力、在其他投资工程的情况以及在其他金融机构的信用情况。;第二章?工程概况评估

;二、工程工程〔工艺〕技术评价;三、建设合法性

工程立项、可研、初步设计、施工图、开工、环境报告、收费等的批复意见。

四、工程建设条件评价

认定与工程建设有关的交通、技术、能源原料供给、生产等方面条件是否具备。

五、工程进展情况

工期安排；工程形象进度；已完成总投资；资金到位情况。;第三章?工程市场评估;二、工程产品竞争力分析

〔一〕工程产品的性能、质量、价格优势。

与国内外同类产品相比较，分析产品在性能、质量、价格方面是否存在优势。

〔二〕工程单位的竞争力分析。

工程单位在行业中的地位与市场份额将决定其与供给商、用户的讨价还价能力，决定其参与市场竞争的实力。;〔三〕行业其它厂商的竞争力分析。

其它关键厂商的生产规模、产品特色、产品价格、销售网络、新品开发能力以及有关工程进展情况。

〔四〕替代品对产品市场的影响。

当市场出现替代产品，与工程产品一起争夺同一类消费者，将会对工程产品造成竞争。因此我们要分析工程产品是否容易被替代，关注有关替代产品的研究开发情况。;三、工程单位市场开发经验、营销策略及销售网络的可靠性以及对工程产品目标市场的定位进行分析;分行业评估要点：

〔一〕工业工程：A工程产品方案；B工程产品国际、国内市场分析-工程评估时点前3-5年的市场供求状况、价格走势分析以及后3-5年的市场供求状况和市场价格预测；C工程产品销售方向及目标市场分析。

〔二〕公路工程：A公路历史交通量及车型结构分析，必要时进行现场点数车流量，从而确定基年标准车交流量；B考虑相关经济区域内的潜代公路路况、车流量等因素，确定转移和分流车流量；C结合历史车流量增长率和相关经济区域的国民经济开展规划确定车流量增长率；D测算工程经营期内每年的标准车流量及通行费收入。;〔三〕电信工程：A电信现状分析，包括近几年网络容量、用户数、普及率、增长率、地区间比较等；B电信市场预测：根据网络容量、普及率增长潜力、国民经济增长速度综合考虑。

〔四〕供水工程：A城市供水管理体制介绍；B城市用水供求现状分析，包括日供水能力和日用水量、各类型用水量及比例；C工程供水量预测，要求对不同类型的用水需求进行分项预测；D工程水费收入预测。;第四章?投资估算与资金筹措评估;〔一〕固