(CFP课件-参考资料XXXX)林天赐理财规划报告书.docxVIP

全方位理财规划报告书

客户：林天赐

规划师：费礼才

完成日期：2009年1月15日

效劳公司：向荣理财规划参谋公司

一、声明

尊敬的林天赐客户：

非常荣幸有这个时机为您提供全方位的理财规划效劳。首先请参阅以下声明：

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，到达财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和方案以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和方案，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.专业胜任说明：本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：

1)学历背景：北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士

2)专业认证：2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP

3)工作经验：中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划参谋公司资深金融理财师2年

4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项

1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如参谋契约。

2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如参谋契约。

3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：向荣理财参谋公司仅收取参谋咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要：

1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来到达理财目标。2.客户背景：客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。

3.资产负债状况：以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构健全。

资产中自用资产占50%,金融资产中71%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流动性资产占2%,,仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得，若不含则不到3%,仍属偏低。

4.收入支出状况：家庭税后年收入达63.9万元，年支出15万元，净储蓄率76%,算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入奉献率52%,略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得，因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。

5.理财目标：依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游方案年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。

6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要到达所有理财目标的内部报酬率7.75%,高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%,提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%,,内部报酬率可降低至6.35%,可在保守的支出成长率下达成目标。

7.保险产品配置方案

依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客户與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。

9.投资产品配置方案

依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23%、债券28%與货幣49%的投资组合，预期投资报酬率6.38%,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，缺乏者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高，长期投资报酬率不易到达6.38%,因此第1年换房时变现局部债券，买入股票型基金。

10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

三、根本状况介绍：一般或特殊需求，对象范围与限制

1.理财规划的目的：规划购房、子女教育与退休等一般性需求

2.客户根本状况

林天赐先生现年45岁，已