2024《保险业反洗钱履职面临的经验与挑战研究》2500字.docxVIP

保险业反洗钱履职面临的经验与挑战研究

目录

TOC\o1-2\h\u4607前言 1

15683一、投资保险和证券行业金融机构的洗钱方式分析 2

8717（一）利用虚假账户进行证券交易 2

6112（二）通过财险骗保 2

518（三）通过上市公司并购、公司公开上市进行洗钱 3

30757（四）通过投资公司转移资金 3

29122二、反洗钱控制工作的策略分析 3

17394（一）完善相关的法规制度 3

22393（二）加强大额和可疑交易的识别工作 4

26894（三）全面推进客户身份识别 4

20612（四）对反洗钱岗位人员进行科学的管理 5

879参考文献 7

摘要：近年来我国保险业虽然得到了快速的发展，但是保险产品的丰富和互联网技术的高速发展，也让保险业反洗钱的工作面临着挑战，保险业处于洗钱风险的威胁之中。本文根据当前保险业面临的反洗钱形式，结合相关保险业洗钱案例来分析保险业反洗钱工作面临的挑战，最后根据实际情况提出应对保险业反洗钱工作挑战的策略，助力保险业反洗钱工作能力的加强，为保险业筑造反洗钱屏障提供一些有益思路。

关键词：保险业；反洗钱；挑战；策略

前言

近几年来，随着我国市场经济改革的持续深化，证券市场交易受到愈来愈大的关注。而不法分子也愈发倾向利用复杂的证券市场环境和保险业务进行洗钱交易，以此获得不法利益。对此，反洗钱工作部门应该引起重视，联合证券交易场所和银行保险业务点开展针对性地反洗钱控制工作措施，以此来遏制洗钱交易问题。

一、投资保险和证券行业金融机构的洗钱方式分析

（一）利用虚假账户进行证券交易

虚假账户证券交易是当前洗钱的主要手段之一，其主要是利用虚假身份证等有关文件获取资金交易账户，从而让不法分子有机可乘。当不法分子获得所谓合法的交易账户后，其会在较短时间内进行证券交易，力图通过证券交易获取较大的经济利益。同时，借助这样的手段还能够使得非法资金的来源和所有权变得更加模糊，进一步加大有关部门的调查难度。

（二）通过财险骗保

不法分子借助财险骗取保费从而达到洗钱目的已是当前较为明显的洗钱手段，不法分子通过这一手段，有目的地在前期准备阶段就将非法资金进行购物消费。并且，这些消费多用于购买奢侈品、高档轿车等等。随后，不法分子会运用保险理赔手段，故意制造一些保险事故，让之前所签订的保费合约生效，达到骗取保费的目的。从而，以合法的手段将之前的非法财产变为当前的合法财产，还有可能通过保险业务实现资金上的升值。

（三）通过上市公司并购、公司公开上市进行洗钱

参与洗钱的不法分子首先会通过上市公司并购来实现洗钱利益，其将大量的非法资金都用于进行并购公司，从而将非法资金变为合法资金。并且，实现资金洗白之后，不法分子会主动从证券市场合法退出从而获得巨大利益。其次，不法分子还会通过非法资金认购公司股份作为洗钱的另一手段，通过这一手段，能够在公司上市前灵活对资金进行抽取，并将原始资金变为合法资金，而这类手段多发生在公司企业筹资阶段或者是扩充发展阶段。

（四）通过投资公司转移资金

投资公司进行洗钱是当前较为突出的一种洗钱手段，其为了避免有关部门监察，多选择通过转移到投资公司完成资金洗白，随后又借助投资公司的运作，将非法资金用于证券交易。这样既能够避免被有关部门特别关注，减少交易痕迹，又能够大大提高获利比例，试图通过此类手段影响正常的反洗钱工作。

二、反洗钱控制工作的策略分析

（一）完善相关的法规制度

当前，我国高度重视法律建设工作，力图通过法律法规实现法治社会的管理，将各行各业都能够落实到法律的规范体系之中。而对于反洗钱工作部门来说，法律法规更是有着直观的帮助作用。对此，相关工作人员需要配合立法人员开展工作，确保能够在法律层面上充分反映出我国当前保险行业当中的反洗钱需要，并能够以科学、系统的方式落实反洗钱规章和制度。其次，有关部门还需要根据不同交易、保险的类别制定相应的报告制度，让反洗钱工作人员能够持续关注到高风险保险以及异常证券交易的经济投资情况，从而在根本上减少反洗钱工作的滞后性，大大提高工作的针对性和科学性。

（二）加强大额和可疑交易的识别工作

交易识别、报告制度是当前落实反洗钱工作最为关键的一步，可以说是反洗钱工作的基石。通过识别、报告制度能够有效预防不法客户利用保险操作的合法手段进行洗钱行为，为反洗钱工作提供了坚实保障。而对客户的交易识别与报告主要是针对以下三个情形，首先是客户身份认证困难、身份模糊，可以上传身份可疑报告；其次是客户身份呈现出异常记录；最后是客户在交易过程中不符合客户身份的交易习惯和交易风险评估数据，也可以进行上报工作。之后，反洗钱工作人员会通过合理、合法的手段对客户身份以及交易行为进行调查，一旦发现洗钱行为就能够及时进行拦截