2024年保险反洗钱征文.docx

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2024年保险反洗钱征文

征文一般是某个活动、作文竞赛等须要，作者将稿件递给征文活动主办者后，作者的作品就可以参加竞赛，但是著作权的一部分也相应给了征文活动主办方。本站今日为大家细心打算了保险反洗钱征文，希望对大家有所帮助!保险反洗钱征文

目前，洗钱领域正渐渐向保险业延长，通过保险业进行洗钱的方式呈多样化、隐藏化、专业化趋势，防范和打击保险洗钱行为是当前反洗钱工作的重点之一虽然保险业已经被正式纳入反洗钱工作范畴，但在实际工作中，保险机构存在着重视保险主业发展，忽视反洗钱工作，反洗钱工作成效不佳，洗钱犯罪分子利用团险业务、地下保单，保险回扣等手段进行洗钱的状况时有发生，保险业反洗钱工作亟待加强

一、目前保险业反洗钱工作中存在的主要问题

(一)保险机构反洗钱意识淡薄

虽然国家已经将保险业正式纳入反洗钱工作的范畴，保监会也结合行业特点制定了《保险机构反洗钱指引》在各级保险机构进行实行，但是，由于保险业长期以来高度重视保险主业拓展，实行追求保险收益最大化的利益激励机制，多数保险机构错误地认为反洗钱工作不能带来干脆经济利益甚至影响本单位业绩考核排名，在思想相识上没有予以足够重视，甚至片面认为保险行业不存在洗钱行为，不能仔细履行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》等相关政策法规给予保险机构的工作职责，详细措施落实不到位，在设立相关组织机构、配备人员、开展业务培训、建立工作机制和实行考核嘉奖等方面非常薄弱，反洗钱工作效果不佳

(二)保险业反洗钱法规制度尚不完善

虽然《反洗钱法》等相关法律法规的颁布实施构成了全面预防、限制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，保监会也制定了相应的制度指引，但是，符合保险业工作实际的反洗钱操作规程及实施细则仍是空白，各级保险机构履行反洗钱职责缺乏具有可操作性的详细规定缺乏保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，不能调动保险机构开展反洗钱工作的主动性反洗钱工作机制不健全，一些保险机构内部缺乏独立的组织机构，未设立岗位责任制，开展反洗钱工作必备的大额可疑交易报告制度及大额交易上报系统、客户身份识别制度及客户身份识别核查系统均未建立

(三)保险从业人员素养较低，缺乏开展反洗钱工作的主动性

目前，保险机构大部分从业人员属于临时聘请人员，素养参差不齐，缺少反洗钱工作系统培训和学习，对反洗钱相关法律法规了解很少，又缺乏必要的业务技能，不能较好地履行反洗钱职责同时，保险业实行个人所得与业绩挂钩的激励机制，使保险从业人员想方设法拓展保险业务，在有限市场中争取更多的份额，追求最大利润，很少考虑投保人的资金性质及来源，甚至认为反洗钱工作可能引起客户流失，开展反洗钱工作主动性不高

(四)一些保险机构不能很好落实保险客户身份识别制度，反洗钱工作存在漏洞

根据反洗钱相关规定，对一万元以上现金缴纳的财产保险合同，2万元以上现金形式缴纳的人身保险合同，20万元以上转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立合同时必需进行客户身份识别，这是做好反洗钱工作的重要方法和必要手段但在实际操作中，一些保险机构为了规避由客户干脆缴纳现金进行投保的金融风险，要求投保人将保费存到指定银行，由银行依据合同将保费转账划入保险公司账户，保险机构用客户在银行开户时的身份识别代替了保险机构身份识别，客户身份识别制度无法落实此外，由于保险业同业竞争日趋激烈，许多保险机构为了扩大保险业务，通过银行营业网点代理销售保险产品保险公司与商业银行签订的代理销售协议条款非常不规范，既没有根据反洗钱相关规定明确双方在识别客户身份职责，也没有相应的客户身份识别措施及方法，保险客户