金融保险第二章保险公估人的经营.pdf

金融保险第二章保险公估人的经

营

第壹节保险公估活动的原则

壹、独立性原则

独立性原则要求保险公估人员在进行保险公估业务时，要独立思考、独立判断，不依赖：于

他人。独立性是保险公估人员取得工作成效必须具备的基本功。独立性原则应贯穿于保险公

估活动的全过程，即从接受委托，到确定标的物的风险程度、保险价值或损失程度、理赔数

额的整个过程。尤其在查勘定损过程中，保险公估人员更要通过自己的独立思考，辨别出险

近因，核定损失程度，作出正确判断。

独立性应当建立在深入调查、广泛收集资料的基础上。保险公估人员通常根据自己的知

识和经验，对所收集到的资料，进行加工提炼、深入思考而去伪存真。由于主客观原因，从

和受托业务相关的部门、企业、人员处获得的材料，往往带有水分、假象或偏见，这时就需

要保险公估人员通过独立思考，去粗取精，找出有价值的可靠的资料和信息。因此，保险公

估人员的独立性且不是闭门造车、主观臆断或偏听偏信，而是依赖于自己的执业能力，去探

究受托业务的真实情况。

二、客观性原则

客观性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要秉持公正的立场，对委托人所

委托的公估事项进行科学的调查、测定和分析，从而得出公正的结论。保险公估人员应当如

实地、客观地反映实际情况，在处理某种公估业务过程中或形成某种公估结论之时，不应迁

就任何个人或集体的片面要求，也不应受外界影响。

保险公估业务通常只受壹方委托，但往往要涉及好几方的利益。以货物运输保险为例，

保险公估人员通常接受保险X公司的委托进行现场查勘。表面上见，好像只涉及保险人壹方，

但事实上，被保险人，承运人、发货人和港方等都卷入其中。这样，壹个小小的委托案

件：，使得众多利益方纠缠在—起。不同的利益方都希望保险公估人员作出最有利于自己的

定损结论。在这种情况下，保险公估人员必须以被委托的事项为核心，如实地反映出客观事

实。要做到这壹点，保险公估人员应当坚持原则，秉公办事，不偏不倚，不谋私利。

三、科学性原则

科学性原则要求保险公估人员在进行保险公估业务时，必须坚持采用科学的技术手段进行深

入细致的调查分析，不能凭借主观臆测妄自得出公估结论。科学性是和保险公估业务的特性

密切相关的。壹份受托业务涉及方方面面的问题，涉及为数众多的利益方，涉及多种多样的

客体。如何在这些纷繁复杂的关系中找出事故发生的近因，如何确定损失范围和损失程度，

如何计算保险保障程度和保险金额，这些都必须运用所掌握的科学方法和科学工具进行测算。

例如在企业财产保险中，如果发生火灾导致厂房坍塌，要根据建筑行业惯例和建筑工程定额

标准，计算出厂房的损失金额，保险公估人员不能仅凭自己的经验来定损。

为了保证保险公估工作的科学性，保险公估人员要重视现场勘查、测定，重要的数据要

壹丝不苟、力求准确。凡是能够进行定量分析的都要不辞辛劳地取得准确数据，认真进行定

量分析，坚持壹切凭数据说话的科学精神。

四、全面性原则

全面性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要全面地考虑和受托业务相关的

壹切问题，切勿有所遗漏。保险公估人员在处理受托业务时要将处理过程壹壹记录下来，以

便考察是否将方方面面的问题都考虑到了。以水险为例，保险公估人员接受保险X公司的委

托，处理海上货物运输保险中货物损失理赔时，其基本程序是：首先，将和被保险人的货损

相关的货物和船舶单证收集齐全。其次，对货物进行查勘，确定其损失程度和损失范围。第

三，和保单进行核对，计算出保险人赔偿数额。最后，找出引起损失的责任方(可能是发货

人、承运人或港方等)，协助保险人进行追偿。在必要情况下，保险公估人员仍要详细列出

操作程序，以及所涉及的有关关系方(如保险人、被保险人、发货人、承运人和港方等)和所

涉及的客体(如受损货物和运载船舶等)。总而言之，保险公估人员在处理保险公估业务时，

壹定要从全局出发，不能站在狭隘片面的立场上处理受托业务。

五、合作性原则

合作性原则要求保险公估人员在从事保险公估业务时，要和其他关系方保持密切友好的合作

关系，保险公估机构内部人员，也要保持融洽和谐的合作关系。良好的合作是保险公估业务

取得圆满成功的必要前提，也是对保险公估人员素质的基本要求。

保险公估人员要在较短的时间之内查明保险事故发生的经过、明确近因、确定损失程度、估

算赔偿金额等，必须紧紧依靠有关方面的各类人员，如保险人、被保险人和技术专家等，和

他们密切合作，否则