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金融保险我国巨灾保险立法模式

探讨

我国巨灾保险立法模式探讨

张琳重庆大学法学院

巨灾保险是转移、分散巨灾风险的重要措施之壹。它既能保障大灾之

后人们生活的安定,减轻国家因救灾可能出现的财政负担,又能为灾

后重建筹措资金,保证国家经济建设不受影响。

按照法治国家的要求,参考国外巨灾保险发展的经验,我国巨灾保险

制度的建立和完善必须以完备的巨灾保险法律制度为基础。巨灾保险

法律制度为巨灾保险制度的建立提供法律依据,使巨灾保险有法可依,

更为巨灾保险的开展提供法律保障,使巨灾保险依法治理。我国很早

便开展了如地震保险、农业保险等巨灾保险业务,但由于缺少巨灾保

险法律法规做支撑,导致我国巨灾保险制度严重缺失。随着经济和社

会的发展,特别是在汶川地震之后,构建有中国特色的、适合我国国情

的巨灾保险法律制度已迫在眉睫。在巨灾保险立法过程中,立法模式

的选择决定了巨灾保险法律体系的组成,决定了立法内容的取舍、立

法技术的适用和立法价值的导向等壹系列重大问题。因此,巨灾保险

立法模式的选择是我国巨灾保险立法首先必须要解决的重要问题之

壹。本文针对我国巨灾保险立法模式进行探讨,对立法模式的含义、

重要性和制约立法模式选择的因素进行分析,通过介绍巨灾保险立法

模式的类型及巨灾保险先行国家和地区立法情况,结合我国的国情和

法治状况,提出我国应采用专项型立法模式:首先针对地震风险制定

《地震保险法》,且以此为突破口建立我国完善的巨灾保险法律体系。

壹、立法模式的含义及其重要性

对于立法模式,目前学界尚未形成被公认的解释或者界定,所以对于

立法模式的概念仍没有成熟的表述。结合学界的研究成果,笔者认为,

立法模式应包含以下俩层含义:第壹,立法模式由立法权、立法主体、

立法目的、立法内容、立法程序、立法技术等核心要素组成。在不同

历史时期,面对不同的国情和法治状况,针对不同的调整对象,这些核

心要素的特点是不壹样的,这也决定了立法模式不应是固定不变的。

第二,立法模式最终体现出来的是它的外部表现形式,主要表现为法

典化形式,单行法律、法规的形式,或者兼而有之。

立法模式,就其性质而言属于立法形式的范畴。依据通常道理,事物的

内在内容决定其表现形式,事物的表现形式为内容服务。可是,立法模

式由立法权、立法目的、立法主体、立法内容这几大要素构成,且辅

之以立法程序、立法价值等要素。在立法过程中,立法模式在相当程

度上决定着立法内容的取舍、立法的价值导向和立法技术的适用等壹

系列重大问题。从这个意义上来说,立法模式对整个立法活动具有决

定性的意义。对于立法而言,研究立法模式也因此具有十分重要的理

论价值和实践意义。

二、巨灾保险立法模式的类型

纵观世界各国巨灾保险的立法模式,大体上可分为三种类型:第壹、专

项型立法模式,即针对主要的巨灾风险分别立法,如日本针对地震风

险制定的《地震保险法》和美国针对洪水灾害制定的《洪水保险

法》。这种立法模式的特点是以分散主要灾害风险为中心,立法目的

明确,立法内容界限清晰,法律内容规定具体,可通过立法技术的细腻

化提高立法质量,加强法律的可操作性。第二、综合型巨灾保险立法

模式,指制定壹部统壹的涵盖地震、洪水、飓风等多种巨灾风险的《巨

灾保险法(条例)》,典型代表是法国的《自然灾害保险补偿制度》。

这种立法模式的特点是对壹国立法技术要求很高,立法难度较大,必

须配套的法律法规做支撑,但保障巨灾保险保障范围广。第三、补充

型立法的模式,指通过修订如《保险法》等已经颁布的相关法律法规,

在其中加入巨灾保险的内容,达到建立巨灾保险制度的模式,如我国

台湾地区通过《保险法修正案》,在其《保险法》中加入地震保险的

内容且以此作为发源依据,再由行政部门通过颁布行政条例的形式来

具体规定地震保险的内容。这种立法模式的特点是立法难度较小,灵

活性、适应性强,但立法层次不高,不利于形成制度化。

“它山之石,能够攻玉”。我国没有巨灾保险立法的经验。在我国理

论界和实务界均为我国巨灾保险立法问题苦苦探索之时,研究学习其

他国家和地区巨灾保险立法的经验,对我国巨灾保险立法模式选择的

研究,具有重要的意义。

三、制约巨灾立法模式选择的主要因素

立法模式的制约因素很多,壹国立法模式的选择往往既要考虑社会历

史条件、法治水平、公民的法律意识,又要考虑立法的技术等因素,脱

离这些因素而孤立地肯定或者否定任何壹种模式都是不可取的。各种

制约立法模式选择的因素,总的来说,能够归结为国情因素和法治因

素:

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