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CIP保险服务

北京大学何小锋教授近日提出，我国以三峡工程、青藏铁路、西电东送、西气东输四大工程

为代表的一批大型建设工程正如火如荼地展开，这些工程建设不仅引发了我国对工程保险服务的

迫切需求，而且呼唤着全新的服务理念和操作方式，国际上近几年新出现的ＣＩＰ保险是非常值

得我们借鉴和推广的险种。

何谓ＣＩＰ保险服务

ＣＩＰ是英文ＣＯＮＴＲＯＬＬＥＤＩＮＳＵＲＡＮＣＥＰＲＯＧＲＡ

ＭＳ的缩写，可译为“受控保险计划”。它的基本运行机制是在工程承包合同中

明确规定，由业主或承包商统一购买“一揽子保险”，保障范围覆盖业主、承包

商及所有分包商。尽管ＣＩＰ保障的风险不尽相同，但绝大多数ＣＩＰ都涵盖劳

工赔偿、雇主责任险、一般责任险、建筑工程一切险、安装工程一切险。

在ＣＩＰ方式下，工程项目的保险商在工程现场设置安全管理顾问，指导项

目的风险管理，并向承包商、分包商提供包括风险管理程序和ＣＩＰ表格在内的

指南手册。业主、承包商和分包商要制定相关的防损计划和事故报告程序，并在

安全管理顾问的监督下严格实施。

ＣＩＰ具有两显著特点：一是综合性，它是一个涉及全对象、全过程、全范

围的“一揽子保险计划”，覆盖了工程项目的业主、承包商、分包商在工程进展

过程中的几乎所有相关风险；二是控制性，项目保险商通过派驻现场安全顾问指

导、监督防损计划和事故报告程序的制定和执行，从而实现了对项目风险管理进

行实时的、有效的监控。与我们目前常规的工程保险操作方式相比，ＣＩＰ提供

了一种机制，使保险人可以在更深的程度上、项目动态进展的全过程参与到风险

管理中去，从而保证保险人专业化的风险管理技能和经验能在被保险的工程项目

中得到充分发挥。

ＣＩＰ保险具有的四大优势

据专家介绍，与传统保险方式相比，ＣＩＰ的优势首先是以最优的价格提供

最佳的保障范围。因为ＣＩＰ是由业主或主承包商统一购买覆盖整个工程项目的

“一揽子保险”，可以对保障范围进行优化，避免了各个承包商、分包商分别购

买保险时可能出现的重复保险和漏保。同时，由一个投保人统一购买保险，比由

各个投保人分别购买或在工程进展中的分阶段投保要节约谈判和交易成本，

而且无需检查核对每个分包商的保险单，也就避免了可能出现的错误和遗漏。对

业主来说，可以通过避免重复保险，争取优惠的保险费率，从而降低工程造价。

其次，能实施有效的风险管理。由于ＣＩＰ设置了安全管理顾问，采用了一致的

安全计划和措施，可以减少或杜绝损失事件的发生，有利于保障项目目标的实现。

而且，如果不采用ＣＩＰ，小的分包商可能不会实施复杂的防损计划，但通过Ｃ

ＩＰ，小的分包商也能得到安全顾问和防损人员的帮助，增进了全项目的安全性。

第三，能降低保险费率，增进承保人的效益。ＣＩＰ实施专业化的、实时动

态的、全面的安全管理，能够最大限度地避免风险事故的发生，降低保险人的赔

付率，增进其经济效益；反过来赔付率降低和效益提高又有利于降低保险费率，

为投保人节约保险费支出。风险事故的减少对承包商和分包商、项目业主来说，

也就意味着减少了因风险事故而导致的直接损失、停工延误损失以及其它间

接损失。所以ＣＩＰ最容易实现保险人、项目业主、承包商、分包商等的“多赢”。

第四，避免诉讼便于索赔。在有多个承保人的传统保险方式下，当损失发生时，

为了确定损失事故的最终责任，各个承包商、各个承保人之间往往相互推诿责任，

极易导致诉讼，而ＣＩＰ的单一承保人制就能避免这种情况的发生。同时，ＣＩ

Ｐ方式为项目各方提供了统一的损失控制和索赔计划管理，保证了对所有索赔的

彻底调查和及时索赔。

制约ＣＩＰ在我国发展的主要因素

由于ＣＩＰ险与大型工程具有良好的匹配性，使其在国际上许多大型建设项

目已应用成功。有关专家认为，目前在我国工程保险中引入ＣＩＰ是急需而可行

的，但还需解决诸多制约因素。据了解，我国的工程保险起步较晚，直到上个世

纪８０年代初随着利用世界银行贷款的建设项目，工程保险才作为工程建设项目

管理的惯例被引入。在国内工程建设领域，至今没有将保险作为风险管理的重要

手段而广泛应用。资料表明，我国工程保险的涉外色彩较浓，凡是有外商参与或

外资投入的项目一般都投保了工程险，外资工程投保率均在９０％以上，主要由

外国保险公司承保或是国内外保险公司共保；国内投资项目的投保率低于３

０％，其中商业性建筑占８０％，市政工程占１５％，其它占５％。而在发达国

家，建设工程投保率均接近１００％。

专家分析制约我国发展工程保险