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中小企业业务风险内控工作要点（5篇范例）

第一篇：中小企业业务风险内控工作要点

2014年中小企业业务风险内控工作要点

2014年，宏观经济面临下行压力，部分行业、客户、产品风险呈

现上升态势，风险管理的难度和压力日益加大。中小企业风险内控工

作应积极顺应内生动力机制改革要求，转变风险管理理念，经营风险

和驾驭风险，以加强实质性风险管理为目标，从资产质量管理、信用

风险管理、合规风险管理、条线机构管理、信息交流沟通、专业序列

建设等方面着手，增强内控管理的主动性和针对性，切实提升经营发

展和风险管理水平。

目前，总行正着手研究和推进分行中型企业职能调整工作。过渡

期间，个别分行在中型企业业务发展和风险管控方面有松动和懈怠迹

象。各分行要高度重视中型客户发展和风险管理工作，不等不靠，做

到中型客户风险管理工作专人专岗，管理负责到位，避免过渡时期业

务发展和风险管控出现真空，确保中型客户业务健康快速发展。

一、加强资产质量管理

（一）高度重视资产质量管理工作

各级管理人员应对当前资产质量管控工作有清醒认识、高度重视，

分行分管行领导、总经理室特别是一把手，要切实担负起各行资产质

量管理职责，严控新增不良，加大存量不良处置力度，灵活运用不良

处置手段，做到资产质量控制守土有责。

（二）强化不良资产督导和监控

建立健全不良数据预测和监控机制，及时获得和分析不良数据变

化情况。指导分行加快不良资产清收和处置，分析不良成因、制定清

收措施、实时跟踪不良动态，加大盘活力度。重点对不良率和不良余

额增长较快的机构、客户、行业进行风险提示、督导，加大清收处置

力度。

（三）加大力度开展存量不良处置

第一、狠抓常规清收。常规清收是不良处置的重要手段，能够有

效实现我行利益最大化，也是实现未来不良核销或者资产转让的重要

前提。各分行中小企业部门要积极加大与授信执行部门的沟通和合作，

通过包括现金清收、押品处置等多种方式进行不良清收。抓好常规清

收管理，严防借款人在催收过程中隐匿、转移可供处置的企业财产，

关注债权诉讼时效有效性，防范管理漏洞导致后续权益损失。

第二、加快核销。财政部下发的《金融企业呆账核销管理办法

（2013年修订版）》放宽了对中小企业不良贷款的核销标准。各分行

中小企业部门要充分利用这一呆账核销条款，认真梳理进入不良追索

时间超过1年，金额在1000万元以下的不良贷款，加强与授信执行部

门的沟通，加快推动核销进度。

第三、推动不良资产包的转让。中小企业授信应体现“快进快出”

特点，抓住市场时机，灵活运用不良资产转让形式。中小企业部门应

加强与授信执行部门沟通，及时提取、提足拨备，加快打包处置进程，

推动不良资产转让工作。

（四）严格控制新增不良

加强主动退出管理，根据全行不良公司客户主动压缩退出工作相

关要求，做好主动退出名单管理，一级分行要加大主动压退工作的力

度和针对性，增强主动压退工作的决断力和执行力。讲求主动压退策

略，提升主动识别风险意识和能力，在营销、尽职、贷后等各个环节

加强管理，做到有进有退，始终保持存量信贷资产池的健康，严格控

制新增不良。

二、加强中型企业风险管理

（一）落实中型客户风险管理职责

完善中型客户条线风险管理机制，各分行要做到中型客户风险管

理专人专岗，管理负责到位，理顺条线汇报路径，确保总分行信息传

导渠道畅通，各分行中型客户风险管理无真空。

（二）建立大户名单管理机制

适时开展中型企业授信业务资产质量盘存、排查工作，加强高风

险客户的信用风险排查，对高风险客户实施“名单制”管理，重点关

注大额民营企业、大额潜在不良客户、突发事件相关客户，建立监控

台帐并根据客户风险特征、业务特点实施“一户一策”，确定并落实

有针对性的贷后管理措施，切实发挥业务条线主动管控风险的作用。

（三）加强重点分行管理

一级分行应对分支机构进行分级分类管理，有重点、分层次开展

风险管理相关工作，对不良授信余额及不良率较高、风险事件较多的

分行进行重点监控和管理，在内控检查、整改、培训和督导等方面有

针对性地加强管理，通过重点管理和指导，帮助分支机构提高风控水

平。

（四）做好重点行业管理

加强重点风险行业贷后管理，防止系统性和区域性风险。重点关

注产能过剩及亲周期行业上下游企业的行业风险，如房地产上