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民法典及其司法解释背景下
银行业务经营合规法律风险防范
培训课纲(两天)
主讲老师张绪才
【讲师简介】
张绪才老师,资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。
张绪才老师长期从事金融法律业务,办理过大量的诉讼和非诉讼案件,具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训,运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验,为银行提供全方位的法律风险防控培训课程,帮助其找准法律风险点,及早防范,杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次,赢得了广泛认同和赞誉。
【课程特色】
独特的专业优势:法律功底深厚、实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强。
独特的讲课技能和风格:最大特点是不讲理论讲案例,不讲术语讲白话,不重书面重实践、不强灌输强引导;理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化、实战实效化,防患未然、“绝招”致胜;
对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,取得了较好的效果。
【课程收益】
学员系统学习掌握《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》等最新法律法规及司法实践裁判观点,通过大量的实务案例,让学员学习相关的法律知识和监管部门的监管政策与态势,警示违规违法的严重后果及个人付出的成本代价,充分认识到合规的重要性和必要性,强化合规风险意识,掌握相关风险防范的知识与技能,减少风险和损失的发生。
【课程时长】
本课程时长可根据时间调配内容。
【课程大纲】
第一部分银行业务经营风险概述
一、银行金融风险概述——技术风险、监管风险、法律风险
1、法律风险与法律责任——民事损失、行政处罚和刑事责任
2、法律风险的特点
3、法律风险为何转化为损失?
二、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险,因此要打破条线分割,系统防范风险。——借款合同、担保合同、储蓄合同、理财服务合同等
三、合同的流程:签订合同——履行合同——履行完成,可现实呢?……
思考:信贷业务最大的风险——贷款为何收不回?(先引出问题,后面解析)
1、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼?——有哪些清收方式?效果如何?
3、诉讼能打赢官司吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢官司能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
四、银行业务经营中合同关系的法律风险点
1、合同的签订、成立和效力
2、合同双方的权利义务
3、合同的履行
4、合同权利的救济
五、银行业务经营涉及的法律法规——重点是《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》
《民法典》合同编是银行业务经营这棵“大树”的主干,总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干,是银行业务经营风险的影响因素。
六、《民法典》及其《司法解释》和《商业银行法》、《消费者权益保护法》等相关法律法规的适用关系
第二部分银行业务经营流程中的法律风险防范——法律法规与业务经营相融合
合同环节与业务流程相对应,体系化地学习,让学员知道在哪个环节要防范哪些风险
一、合同的签订、成立和效力
(一)公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范(民法典
和九民纪要)
案例分析:某银行接受越权担保是否构成“善意”?能否胜诉?
(二)银行构成欺诈的民事法律行为效力风险防范
案例分析:银行虚假承诺“续贷”,“过桥”方资金损失谁赔?
(三)委托代理中的风险防范
案例分析:保证人脱保为哪般?授权委托存风险!
(四)预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险
案例分析:预告抵押登记=抵押登记吗?
(五)抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性
1、抵押物和质押物(权利)的范围及设立规则
2、动产浮动抵押的适用风险
3、存单(保证金)质押、应收账款质押等的适用风险
案例分析:张冠李戴致脱保,贷款难收成损失
案例分析:骗子拿“空罐”做质押,银行被骗贷600万元
案例分析:银行未尽职审查担保物真实性,是否担责?
案例分析:私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗?
(六)存款业务的法律风险点及司法审判规则
案例分析:银行私自划扣储户资金抹账,我的地盘我说了算?!
案例分析:蹊跷存款惹乌龙银行监控寻真相
(七)开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析
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