民法典及其司法解释和九民纪要背景下银行业务经营合规法律风险防范培训课纲（两天）.docx

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民法典及其司法解释背景下

银行业务经营合规法律风险防范

培训课纲（两天）

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化、实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程收益】

学员系统学习掌握《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》等最新法律法规及司法实践裁判观点，通过大量的实务案例，让学员学习相关的法律知识和监管部门的监管政策与态势，警示违规违法的严重后果及个人付出的成本代价，充分认识到合规的重要性和必要性，强化合规风险意识，掌握相关风险防范的知识与技能，减少风险和损失的发生。

【课程时长】

本课程时长可根据时间调配内容。

【课程大纲】

第一部分银行业务经营风险概述

一、银行金融风险概述——技术风险、监管风险、法律风险

1、法律风险与法律责任——民事损失、行政处罚和刑事责任

2、法律风险的特点

3、法律风险为何转化为损失？

二、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险。——借款合同、担保合同、储蓄合同、理财服务合同等

三、合同的流程：签订合同——履行合同——履行完成，可现实呢？……

思考：信贷业务最大的风险——贷款为何收不回？（先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

四、银行业务经营中合同关系的法律风险点

1、合同的签订、成立和效力

2、合同双方的权利义务

3、合同的履行

4、合同权利的救济

五、银行业务经营涉及的法律法规——重点是《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》

《民法典》合同编是银行业务经营这棵“大树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干，是银行业务经营风险的影响因素。

六、《民法典》及其《司法解释》和《商业银行法》、《消费者权益保护法》等相关法律法规的适用关系

第二部分银行业务经营流程中的法律风险防范——法律法规与业务经营相融合

合同环节与业务流程相对应，体系化地学习，让学员知道在哪个环节要防范哪些风险

一、合同的签订、成立和效力

（一）公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范（民法典

和九民纪要）

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

（二）银行构成欺诈的民事法律行为效力风险防范

案例分析：银行虚假承诺“续贷”，“过桥”方资金损失谁赔？

（三）委托代理中的风险防范

案例分析：保证人脱保为哪般？授权委托存风险！

（四）预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

（五）抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

1、抵押物和质押物（权利）的范围及设立规则

2、动产浮动抵押的适用风险

3、存单（保证金）质押、应收账款质押等的适用风险

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

（六）存款业务的法律风险点及司法审判规则

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

案例分析：蹊跷存款惹乌龙银行监控寻真相

（七）开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析