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最新信贷相关法律法规与监管政策解读及其风险防范
培训课纲
主讲老师:张绪才
【讲师简介】
张绪才老师,资深金融法律风险防范专家、法律培训师,北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。
张绪才老师长期从事金融法律实务及研究,办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件,具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训,专业授课十二年,已讲遍国内大陆所有省份、三分之二以上的地级市和所有类型的银行机构,运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验,为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程,帮助其找准法律风险点,及早防范,杜绝损失。每年讲课培训二百余场、几万人次,赢得了广泛认同和赞誉。
【课程特色】
独特的专业优势:法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强。
独特的讲课技能和风格:最大特点是不讲理论讲案例,不讲术语讲白话,案例故事化、故事情节化、情节实战化,防患未然、绝招制胜;对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。
【课程大纲】
第一部分信贷业务法律法规与监管政策概述及风险成因
一、信贷业务最大的风险是什么?——不良贷款
思考:信贷业务最大的风险——贷款为何收不回?(先引出问题,后面解析)
1、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼?——有哪些清收方式?效果如何?
3、诉讼能打赢官司吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢官司能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
案例分析:权利冲突,狭路相逢勇者胜?
二审争议焦点:(1)抵押权能否对抗建设工程款优先受偿权?
(2)建设工程优先权能否及于土地使用权?
案例启示:银行三次败诉、抵押权丧失的原因与防范对策——抵押权与在建工程价款优先受偿权的冲突规则与风险防范
第二部分民法典时代信贷业务风险点分析及其防范——《民法典》及其《司法解释》解读
信贷与合同环节法律风险点及防范——合同环节与信贷流程相对应,体系化地学习,让学员知道在哪个环节要防范哪些风险
一、合同的签订、成立和效力——贷前调查
(一)预约合同诞生,贷款意向函需谨慎
案例分析:陈某与某银行金融借款合同纠纷案
案例分析:使用私刻印章、多个印章签订的合同效力
(二)以竞价方式订立合同的成立时间
(三)公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范(民法典
和九民纪要)
案例分析:某银行接受越权担保是否构成“善意”?能否胜诉?
(四)银行构成欺诈的民事法律行为效力风险防范
案例分析:银行虚假承诺“续贷”,“过桥”方资金损失谁赔?
(五)委托代理中的风险防范
案例分析:保证人脱保为哪般?授权委托存风险!
(六)预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险
案例分析:预告抵押登记=抵押登记吗?
(七)抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性
案例分析:张冠李戴致脱保,贷款难收成损失
案例分析:骗子拿“空罐”做质押,银行被骗贷600万元
案例分析:银行未尽职审查担保物真实性,是否担责?
案例分析:私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗?
二、合同的权利义务——贷时审查
(一)“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范
案例分析:借新还旧,想说爱你不容易!
(二)抵押权与租赁权的冲突规则与风险防范
案例分析:抵押VS租赁,谁会赢?
问题讨论
1、法律对租赁权有何特殊规定?
2、抵押权和租赁权谁优先?
3、本案中为何会出现租赁在先的情况?
4、该银行的抵押物能否顺利处置变现?
5、银行不认可租赁事实,如何推翻?本案能否推翻?
6、银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险?
(1)抵押时不存在租赁的,如何防范?
(2)抵押时已有租赁的,如何防范?
(3)抵押后对外租赁的,如何处置?——用途风险、价值评估、防范措施
7、第三人主张抵押权所有权怎么办?—善意抵押权运用策略
注:在此给出具体的防范方法,提前约定!
(三)质押权与债权转让的冲突规则与风险防范
案例分析:应收账款质押后债权转让,质权能否实现?
(四)抵押期间抵押物转让的规则适用风险
案例分析:抵押物转让改变用途,银行是否有权提前收贷?
(五)最高额抵押合同债权担保范围的确定规则
案例分析:最高本金余额与最高债权余额,优先受偿权怎么算?
(六)实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关
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