信贷法律风险与金融纠纷调解培训课纲.docx

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信贷法律风险与金融纠纷调解

培训课纲

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化、实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分信贷法律风险防范

一、信贷业务最大的风险是什么？——不良贷款——合规风险

思考：信贷业务最大的风险——贷款为何收不回？（先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

二、信贷业务监管形势和要求

案例分析：金融监管严，莫碰“高压线”——2022年及2023年前三季度信贷监管形势及处罚事由分析

三、信贷法律风险典型案例分析及其防范策略

（一）合同的签订、成立和效力——贷前调查

1、公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

2、抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

（二）合同的权利义务——贷时审查

1、“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

3、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

（三）合同的履行——贷后管理——证据！证据！证据！

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

（四）合同权利的救济策略——贷款催收

1、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

3、保证诉讼时效

4、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

5、如何解决送达难问题——送达确认书范本

第二部分金融纠纷调解

一、简要解读最高法院、中国人民银行、中国银保监会《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》（简称《意见》）。

二、金融业应用调解策略化解“非法代理投诉维权”

（一）什么是恶意退保？

（二）什么是非法“代理投诉维权”？——针对保险退保、理赔，银行信用卡、贷款偿还，基金理财收益等。

（三）金融纠纷调解典型案例

1、案例分析：大额复杂标的金融借款合同纠纷案

2、案例分析：商事专家调解涉房地产金融借款合同纠纷案

3、案例分析：在线调解跨区域超亿元金融借款合同纠纷案

4、案例分析：采用适当性原则调解委托理财纠纷案

5、案例分析：善用情理法化解基金到期收益纠纷案

6、案例分析：手机病毒致银行卡盗刷纠纷案

7、案例分析：涉农企业金融借款合同纠纷案

8、案例分析：找第三方退保，陷泥潭进退两难矛盾化解中心，巧为客户解难题

9、案例分析：万能险七年退保