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理财规划报告书

理财规划报告书

2016年4月2日

四．宏观经济与基本假设

（一）宏观经济假设：GDP增长率7%，通货膨胀率3%，货币利率（一年定

期存款）1.5%，汇率保持稳定；

（二）其他基本假设：收入成长率估计7%，社平工资增长率7%，养老金增

长率均设为7%，租房价格增长率为5%，首次房屋贷款首付30%，公积金与商业

贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷

款期限20年。

五、家庭财务分析

（一）资产负债表（按工作一年收支计算，加上父母支援金10万元）：

家庭资产负债情况（单位：元）

家庭资产家庭负债

活期存款72400房产贷款0

（余额）

定期存款90000车贷（余0

额）

股票0消费贷款0

（余额）

债券0信用卡未0

付

基金0其他0

固定资产0

（房产等）

其他（贵金0

属及轿车

等）

资产162400负债总计0

总计

净资产（资产-负162400

债）

从以上图标可以看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共162400元，其中

72400活期存款，9万元固定存款，无股票、债券等其他方面的投资。投资理念

属于保守型，过度保守的投资会影响财产积累速度。

（二）收支平衡表：

家庭月度收支表（单位：元）

每月收入每月支出

本人收入5600本人支出3000

配偶收入5600配偶支出3000

其他收入0其他支出0

收入合计11200支出合计6000

月结余（收入-支出）5200

（三）年度收支平衡表：

年度收支平衡表（万元）

收入支出

工资收入13.44家庭年度7.2

支出

资产性收