商业银行深化民营和小微企业金融服务实施任务和工作方案.pdf

商业银行关于深化民营和小微企业

金融服务实施方案

中国人民银行**市中心支行：

根据《中国人民银行**中心支行关于进一步深化**省民营和

小微企业金融服务的意见》（*银发【2018】169号）文件要求，

为进一步加大对**民营和小微企业的金融支持力度，充分发挥小

法人金融机构的职能，全力支持县域实体经济发展，结合我行实

际，制定本实施方案。

一、总体目标

进一步提高支持民营和小微企业金融服务力度，坚持服务三

农、服务小微企业的市场定位不动摇，将我行的服务重心下沉，

进一步加大民营和小微企业金融服务制度创新、产品创新、基础

设施建设创新，提高服务效率；进一步加强小微企业金融服务风

险控制，培养小微企业信用体系，建立尽职免责制度，降低民营

和小微企业门槛。

二、推进措施

（一）提高民营和小微企业金融服务效率，加大走访力度

一是利用好县里召开的银企对接会做好产品宣传和金融服

务，了解民营企业多样化的金融需求，推荐我行现有民营和小微

企业产品，在风险可控的前提下，强化支农支小力度，高效解决

小微企业在生产经营过程中的资金需求。

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二是成立民营和小微金融服务工作小组，行领导带头走访企

业，通过走访县域内产业龙头、就业大户、战略新兴行业、绿色

产业等关键重点民营企业、符合经济结构优化升级方向、有前景

的民营企业以及有市场、有技术、有竞争力，但暂时遇到流动性

困难的民营企业，全面了解企业当前的生产经营状况和资金需求

情况，摸清企业当前面临的主要困难及原因，掌握企业生产发展

各方面、各阶段的资金需求。

（二）加大小微企业投放力度，完成“两增两控”指标任务

我行下一步计划将“两增两控”指标考核完成情况列入全

年重点工作，持续加大小微企业信贷资源倾斜力度。我行根据《中

国银监会办公厅关于****年推动银行业小微企业金额服务高质

量发展的通知》（银监办发****【29】号）、《中国银保监会办公

厅关于对银行业小微企业贷款利率实施监测的通知》（银保监办

发【****】55号）等小微金融相关文件，进一步明确下一阶段

的工作重点。

一是在风险可控的前提下，进一步加大单户授信总额1000

万元（含）以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主贷款和

单户授信总额500万元（含）以下农户贷款投放力度；

二是努力控制小微企业不良贷款率，四季度应继续加大小微

企业不良贷款清收力度，将小微企业不良率控制在低于上年同期

水平，力争控制在*%以下；

三是坚持“保本微利”原则，进一步主动向小微企业减费让

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利，降低小微企业贷款综合成本。

争取在****年度一是完成小微企业贷款同比增速高于各项

贷款同比增速的“两增”考核要求；二是合理控制小微企业贷款

综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平的“两控”

考核要求。

（三）进一步完善小微企业尽职免责制度

一是加强风险责任制度管理。我行于****年开业之初就制定

过了《**银行信贷风险责任制度》，并于****年进行了修订。通

过明确贷款责任人、落实贷款管理责任的方式，对造成贷款风险

和损失的，根据责任人承担的责任比例，对责任人进行考核管理

的制度。贷款发放以后，出现潜在风险、形成不良或造成损失的，

按照贷款风险形成原因分为减免责任、风险责任、一般责任、违

规责任。贷款发放过程中，贷款责任人无违法、违纪、违规行为

和失职行为，都可以认定为减免责任或者是风险责任，实施明确

的尽职免责制度。

二是实施风险金计提制度。风险基金是根据各信贷人员风险

余额并按照个人与单位配比原则提取的，执行“先提后返”或在

信贷资产出现“风险责任”时用于抵补风险敞口的专项基金。个

人计提的部分由单位一比一配比，并且个人提取部分执行最高上

限管理，在岗信贷人员提取的可使用风险基金达到最高提取上限

后不再提取，单位计提部分不设上限。

三是我行今年根据《关于做好****年银行业三农和扶贫金

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融服务工作的通知》（*银监办发[****]52号）文件，制定了《**

银行涉农、