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2020年·第3期

Focus|人工智能

栏目编辑：叶纯青E-mail:yecq66@163.com

人工智能的金融应用研究

■ 银行卡检测中心  李博文

人工智能是金融科技的主要驱动技术。基于人工智

能的金融应用，促进了金融产品和服务模式的变革，在

用户体验、金融机构效能等方面发挥了重要作用，是金

融行业与科技领域深度融合发展的典范。但与此同时，

人工智能作为新兴技术的成熟度与传统技术还有较大

差别，在适配金融行业风险偏好上存在不少的挑战。本

文对人工智能产业、金融应用进行了分析，并研究了人工

智能应用的挑战，认同金融行业应用人工智能技术的趋

势，建议金融行业在技术治理、应用管理、风险承担方

面进行提升完善，守住金融安全底线。

银行卡检测中心金融科技研究室主任李博文

一、人工智能技术与金融创新重大变革。

业内普遍认为21世纪迎来了人工智能的第三次发中国《新一代人工智能发展规划》将智能金融

展浪潮。在政策支持方面，全球有超过20个国家发布了列入人工智能“推进产业智能化升级”的重点行业和

人工智能战略；在技术发展方面，计算机的运算能力得领域，央行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-

到极大提升，机器学习、神经网络、深度学习算法取得2021年）》将“稳步推进人工智能”列为重点任务。可

长足发展；在数据支撑方面，移动互联、物联网、云计见，人工智能已经成为金融创新的核心技术。

算的发展产生了海量数据，为人工智能技术提供了丰富

的训练集，使人工智能算法用于各类产业成为可能。二、金融与人工智能产业的关系

对金融业而言，信息产业的发展与金融创新的发在人工智能产业的四层模型中，金融领域处于产

展密不可分。当前，实物货币使用量下降，90%以上的业的应用层。人工智能的计算硬件厂商（如人工智能

货币都是M1，M2，其已成为计算机中的数字表达。芯片、人工智能服务器）、人工智能算法提供商（包

金融产品的定价所依赖的数据分析决策，本质上也是括开发平台，如Google的TensorFlow）、人工智能技

信息处理。金融业用以服务用户的银行网点、交易所、术服务商（如提供人脸识别算法的供应商）等共同支

ATM相当于信息系统的用户界面（GUI）。从这种意义撑金融机构创新金融产品、改变经营方式、优化业务

上讲，金融业就是信息产业。人工智能作为信息产业流程，使金融产品服务向着智能化方向迈进，如图1

最新发展的重要成果，必然会对金融的创新发展产生所示。

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