宜信公司宜农贷MBA案例分析.pptx

宜农贷案例分析中国MBA案例大赛初赛案例参赛者：林加欣

关于宜信宜农贷通过宜农贷平台，有爱心的出借人可以直接、一对一地将充裕资金出借给那些远在贫困地区需要贷款资金支持的农村借款人，一两千元的一笔资金就能改变一家贫困农户一生的命运。

0.1中孟两国信用差异的思考格莱珉银行覆盖面如此之广，而回款率可以保持在98.89%；而中国的农村小额贷款必须在精选的条件下，才能有些试点到达这个水平。远远无法实现格莱珉的覆盖面。追本溯源，中孟两个的信用差异原自哪里？孟加拉中国社会形态资本主义社会主义贷款对象贫困线以下的农民普通农民经济状况一无所有责任田、宅基地生存依赖手工业，小商业农业宗教穆斯林为主世俗

0.1中孟两国信用差异的思考购置生产原材料加工产品销售改善生活资金

子女教育费还本息格莱珉银行小额借贷一个孟加拉贷款者的生存模式：

0.1中孟两国信用差异的思考购置化肥等种植产品销售改善生活资金

子女教育费一个中国农民可以这样生存：由于中国农民拥有生产资料，跟银行借贷不是必须的；如果借贷不还，中国农民依然可以生存，而孟加拉农民破产；所以，在穷到没有生产资料的情况下，人反而是更有信用的。少量资金进入再生产

0.1中孟两国信用差异的思考在社会没有信用评价体系的情况下，问题的核心在于：信用社会富裕程度社会的信用曲线〔猜测〕：孟加拉中国美国如何通过制度的设计，让农民希望持续借贷、继续借贷

0.2格莱珉模式Vs.宜农贷格莱珉模式宜农贷贷款者贫困妇女贫困妇女资金来源吸收存款慈善借款借款利率8.5%2%放贷利率10%12%（9%~15%）风险控制五户联保/2%风险基金无运作规模巨大起步阶段中介费率1.5%（10%－8.5%）1%经营情况赢利亏损受益方贫困妇女、银行MFI、贫困妇女由于金融监管，宜信无法想格莱珉一样吸收存款；MFI收取9%的费率；而且费率在5%以上MFI才盈亏平衡；格莱珉收取1.5%费率，却可以盈利。

0.2格莱珉模式Vs.宜农贷根据资料，MFI维持盈亏平衡需要的费率5%，那么其收益率4%；格莱珉提取1.5%费率下可以盈利，可见MFI效率难于令人满意；宜信没有有效地对风险进行有效控制；风险根本都在借款人一方；而利得都在MFI一方。宜信平台1%手续费2%利息借款人MFI12%利息宜农贷模式：是否合理？

分散风险，直接到位的慈善行善门槛低造血功能风险控制依赖第三方；规模小，覆盖面缺乏；运营亏损中规模扩大后合作伙伴的能力素质需要评估；金融监管问题；贷款人诚信风险通过慈善可以为企业建立品牌和口碑；提高网站平台流量，辐射其他产品SWTO0.3宜农贷SWOT分析死穴：规模扩大后，如何进行——风险控制？

0.4宜农贷各参与者的舍与得：参与方舍得借款人100￥使用权；机会成本2%利息收入；行善助人的快乐感宜信公司平台、人力、技术支持；推广1%手续费收入；履行社会责任，赚取口碑，建立品牌MFI利用档案库资料；联系、确定借款人9%的利息收入；5%为盈亏平衡点，则4%为净利得；贷款人9%~15%的利息提高盈利能力宜信公司确实亏损中在经营这个工程，使得工程为慈善性质；格莱珉的小额贷款为盈利工程；企业做慈善工程是否可持续？慈善工程在企业能否分到充分的资源？

1.1宜农贷平台推广筹划案：借款人定位：借款人特征：接触、熟悉网络；具备一定理财、金融常识；有收入来源，资金稍微宽松；比较热心慈善公益同时具备这四个条件的人集中在20~60的年龄段，职业以公司职员为主；50岁以后的人大多对网络不熟悉，但是条件3、4却强烈满足；40岁以后的人大多不使用网上银行，借款不方便；20~30岁的人在条件1、2方面强烈满足，但是3、4方面比较欠缺；20以前的人，有可能受带动父母长辈参与

1.2网络推广筹划故事营销尽管宜农贷有比较好的概念，但是很多人即使在网上看到，也不会花时间去了解。因为要了解这个概念确实枯燥。如果能在实践中采集农村妇女的奋斗、成长故事，就可以以故事的方式来传播，使人们在故事中了解宜农贷。网络转载传播有了好故事，故事务必令人感动，又催人向上，再配合上精选的图片，然后放在博客、论坛上；积极鼓励转载，努力塑造经典人物。培养明星代言人对于头精明，有生意头脑，特别是那些有个性魅力，或者形象良好的的农村妇女，需要重点关注，帮助她成为成功创业者。然后进行包装，做视频；通过酷优等视频网站传播。

1.3网络推广筹划符号传播以慈善名义，通过网络发动宜农贷的LOGO、徽章设计大赛，号召学习设计的大学生们为慈善事业发光发热，积极参与。作品评选亦采用网友投票制，票高者入围。