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中国农业银行中间业务调查报告

调查显示，发达国家银行的中间业务收入占总收入的40%~50%,且中间业务具

有投资少、风险低、收益稳定和创新发展空间较大等特征，在商业银行业务中的

日趋稳固，发展中间业务已经成为我国银行扩大社会影响、拓展社会服务领域的

重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造者新的利润增长点，改变着银行也

的经营方式，从而成为竞争日趋激烈的银行业的主要进军方向。

一、调查对象的一般情况：

中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一；，前

身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专

业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。年来，中国农行一

直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评

级为A1。上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业

银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，农行整体改制为

股份有限公司。2010年7月15日和16日，农行分别在上海证券交易所和香港

联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。

2009年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和

风险控制力持续提升。2010年末总资产突破10万亿元，2011年达11.68万亿元，

占全国银行金融业资产总额的11.3%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银

行，也是中国金融体系的重要组成部分。2011年末各项存款达9.62万亿元，各

项贷款5.63万亿元左右，资本充足率为11.94%，核心资本充足率为9.75%，均

处较高水平，截至2011年末，不良贷款率同比分别下降0.48%，拨备覆盖率为

263.1%，提升95.05%，各核心指标跃居国内可比同业前列。农行年报也显示，

其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入约461.28亿元，比上一

年多收入104.88亿元左右，增幅超三成，如剔除代理财政部处置不良资产业务

手续费收入后，那么这一增速更可提高至42.8%，其中的电子银行、信用卡、投

资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。

2010年农行实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%；净利润约949.07

亿元，利润增长率达到46%左右；2011年实现营业收入3777.31亿元，同比增长

30.1%，实现净利润约1220亿元，同比增长28.5%，利润增长率居四大行之首。

作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、

城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞

大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产

品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、

金融租赁等领域。截至2011年末，本行总资产116,775.77亿元，各项存款96,220.26

亿元，各项贷款56,287.05亿元，资本充足率11.94%，不良贷款率1.55%，各项

核心指标均达到国内金融业领先水平，穆迪长期存款评级/前景展望为A1/稳定；

惠誉长期主体评级/银行稳定评级为A/B+，前景展望为“稳定”。

二、调查方式：

本次调研主要采用查阅银行报表，对比前几年和今年的数据，并辅以谈话的

方式加深对对象的了解，并使得数据变得更加可靠贴切。

三、调查内容与结果：

作为商业银行，自然将企业的效益置于首位，银行的盈利与否和效益多少奖

直接关系到今后企业的经济战略方针和大体走向。据相关权威统计公布：

8月29日，中国农业银行股份有限公司（601288.SH/1288.HK）公布了2012

年上半年业绩：截至6月末，农行总资产达到12.9万亿元，较上年末增长10.5%，

实现净利润805.22亿元，较上年末增长20.8%，农行表示，其经营业绩继续保持

稳定增长，年化平均总资产回报率为1.31%。

农行平均净资产收益率为23.26%，盈利能力持续上升。各项存贷款分别为

10.6万亿元和6.08万亿元，分别较上年末增长10.2%和8.0%。上半年净利息收

益率为2.85%，成本收入比为33.7%，实现净利息收益率为2.85%

在风控方面，农行不良贷款余额为845亿元，较年初减少29亿元，不良贷

款率降至1.39