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从1.0到3.0：杭州银行科技金融迭代升级

从“银政合作”为主的“科创1.0”模式，到“投贷联动”为主的“科创2.0”模式，再到“数据与专业驱动”的“科创3.0”模式……作为国内较早探索构建科技金融服务体系的商业银行之一，杭州银行自2009年7月设立全国第二家、浙江省内首家科技专营支行以来，始终以“打造中国特色科技银行”为愿景，坚持“专营、专注、专业、创新”的发展理念，深化科技金融体制、机制、产品和服务创新，为建设国家科创金融改革试验区提供实践支撑。

十五载奋楫笃行，杭州银行科技金融迭代升级背后有哪些精彩的故事？如何耐心长久陪伴成长型科创企业发展壮大？如何深入打造科技金融行业生态？近日，记者赴浙江参加了“走进杭银2024”深度调研行，走访机构、企业、产业园，探究上述答案。

打造专业化、差异化服务

“科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。中央金融工作会议把科技金融列为五篇大文章之首，赋予了金融服务科技创新的重要使命。”杭州银行副行长、科创金融事业总部总经理张精科告诉记者，从大写意到工笔画、从规划图到实景图，杭州银行十五年来砥砺耕耘，持之以恒做好科技金融服务，助力加快培育新质生产力。

数据显示，截至2024年一季度末，杭州银行服务科创企业1.3万户，累计投放超过1750亿元，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%；2024年杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，客户市场覆盖率达到90%。

杭州银行科技金融迭代升级，可以从“专业化”和“差异化”这两个关键词谈起。

张精科在采访中表示，“专业化”即杭州银行坚持“专营、专注、专业、创新”的发展理念，聚焦机构专营、行业专注、队伍专业、产品创新，制定并持续深化专营管理机制。“科创1.0”阶段重点是与政府和园区合作，搭建服务平台，实现风险共担；“科创2.0”阶段重点是与创投机构合作，强化信息互通，打造创投生态圈；“科创3.0”阶段更加关注“数据+专业”双轮驱动，聚焦细分赛道，打造行业专业化团队，发挥市场海量数据优势，挖掘行业数据价值，探索相对标准化的企业评估模型，提升银行对科创企业发展的专业判断能力。

“这三个阶段的共性，都是致力于解决信息不对称的问题，掌握了科创企业成长性的内在逻辑，让我们在科技金融赛场上敢做、能做、会做。”张精科如是说。

再看“差异化”，即杭州银行持续完善科技金融体制、机制、产品和服务，逐步形成了内部差异化管理体系与支持政策，不断加大科创企业服务力度。

张精科向记者介绍，为响应国家八部委发布的《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，杭州银行以“总行统筹、条线主导、机构主战”为总设计思路，于2023年成立“科创金融事业总部”，打造扁平化的敏捷组织，重塑创新机制，提升流程效率，加强差异化政策支持与专业队伍培养，最终优化客户体验。目前总部下设杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥科创中心。

针对科创企业“轻资产”特点，杭州银行进一步完善客户服务体系，以“先进技术、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为主要导向，实行客户ABC分层标签管理，打造全生命周期、全渠道生态、全资产经营的“科创金引擎”产品体系，包括科易贷、科保贷、成长贷、银投联贷、诚信贷、选择权六大产品，更好满足科创企业不同时期发展特点和核心需求。

“A类是政府部门关注的客群，C类是创投机构投资的客群，B类是介于二者之间的客群。”张精科解释说，这几类客群都是拥有核心竞争力且需要投早投小的企业，而科学定位和分层分类管理是为这些企业提供全生命周期服务的基础。

由于科创客群不同于传统客群，做好差异化服务需要单独的审批准入政策。为此，杭州银行还制定了完善的风险管理体系，筑牢“客户准入规则、专项风险政策、信用授信政策”三道风险控制防线，设立专业科创审批中心，以“风险管理前移、授信审批派驻”确保审批独立性又提高审批效率，采取单独的风险容忍政策，容忍度内的尽职免责。

探索可持续、可共享路径

生态是一个巨大的互联的体系，彼此之间相依共生。做好科技金融大文章，需全面构建和优化行业生态，不断探索可持续、可复制、可共享的新路径。?

围绕科创企业、创投机构、政府部门三大服务对象，杭州银行结合多场景所需，完善数字化金融产品，打造数字化经营生态圈，构建适合行业客户需求的信贷、结算、数字化、投行、非银服务等多维度的服务体系，深化科技金融与数字金融的融合，全面增强数字化服务能力。同时，持续推进与政府部门、产业基金、创投机构、高新园区、担保公司等合作，构建“科创企业之家”综合服务平台，开展产业链对接、政策咨询、投融对接等活动，积极参与科技金融相关评价标准研究，着力打造生态化服务体系。

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