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xx银行应收账款质押融资业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为进一步促进我行对中小企业的支持，提高我行信

贷业务的竞争力，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共

和国担保法》、《贷款通则》及《应收账款质押登记办法》等法律

法规和xx银行有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称应收账款是指企业因提供一定的货物、

服务或设施而获得的要求买方或付款人付款的权利。

第三条本办法所称应收账款质押融资业务是指借款申请人

以其销售、出租、服务等形成的应收账款权利作为质押，向我行

申请发放的短期流动资金贷款。

第四条本办法所称的应收账款包括下列权利：

（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、

暖，知识产权的许可使用等；

（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（三）提供服务产生的债权。

第五条本办法所称应收账款要求以人民币计价标示并支

付。

第六条此类融资业务采取特别授信管理，资金收回，特别

授信结束。

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第二章条件与范围

第七条借款人应具备的条件：

（一）符合《贷款通则》规定的借款人条件的企、事业法人，

且在我行开立结算账户。

（二）借款人正常经营期限两年（含）以上，经营稳定，现

金流充足，具备还本付息能力，无不良信用记录；股东及高管人

员遵纪守法，无不良嗜好，无重大不良记录。

（三）借款人生产经营必须符合国家和本地区的行业、产业

政策。

第八条付款人应具备的条件：

（一）在中华人民共和国境内依法注册登记的企事业法人；

（二）应收账款的付款人与借款人无关联关系；

（三）管理规范，效益良好，资金实力强，无不良信用记录

的行业龙头企业或大型国有企、事业单位；

（四）付款人能出具《应收账款证实书》。

第三章融资方式、额度、期限与利率

第九条融资方式：以金额、期限明确的应收款质押申请的

短期流动资金贷款。

第十条额度的确定：应收账款质押贷款的额度原则上不超

过被质押的应收账款金额的60％。

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第十一条期限的确定：应收账款质押融资业务的借款期限

根据付款人在三方协议上承诺的付款期限确定。

借款合同到期日不得超过付款期限到期日，借款合同期限最

长一年。应收账款质押贷款到期日不得超过借款合同到期日。

质押合同到期日应大于等于借款合同到期日。

质押登记期限为质押合同期限延长1年。

第十二条利率的确定：应收账款质押贷款的利率根据中国

人民银行制定的同期同档次贷款基准利率在我行规定的贷款利率

浮动区间内进行浮动。

第十三条还款方式：应收账款质押贷款的还款方式可根据

质押的应收账款付款方式分为到期一次还款或分次还款两种方

式。

第四章操作流程

第十四条业务申请：

（一）借款人向支行提出办理应收账款质押贷款的书面申请；

（二）借款人按照银行要求提供相关的基本资料；

（三）借款人能够提供与拟质押应收账款相关的具有真实贸

易背景的经济合同原件、发票及相关单据（发、送货凭证或货物

单据）；

（四）借款人提供用于质押的应收账款情况的书面材料；

（五）提交应收账款付款人的基本资料；

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（六）应收账款付款人出具《应收账款证实书》。

第十五条调查、审查、审批。

（一）贷前调查：支行贷前调查同“短期流动资金贷款”程

序，要求贷前在中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系

统中对拟质押的应收账款进行查询，并核实该笔应收账款的真实

性。借款人的申请经支行审查同意后报总行审批。