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个人家财险业务

个人家庭财产保险包括：家庭财产特种保险、幸福家庭财产综合保险、幸福家庭家主综

合保障保险、抵押商品住房保险、民用管道煤气、天然气综合保险等险种。

一、开展原那么：

大力拓展城市成熟社区、中高档住宅小区等配套设施齐全的个人家庭财产保险业务；审

慎开展自然灾害频发、地势低洼地区等风险集中的个人家庭财产险业务，禁止承保存在道德

风险或损失记录较差且无法改善的个人家庭财产险业务，尝试利用网络营销推广个人家财险

与个人家财险与意外险、安康险的组合产品。

〔一〕鼓励承保标的

1、大型小区、成熟社区；

2、中高档住宅、公寓；

3、标的所在位置无较大自然灾害、地质灾害风险；

4、配备有效消防设施、自动报警装置等风险防设施的标的；

〔二〕慎重承保标的

1、无物业管理公司管理、交通不便利的楼盘或单栋住宅楼；

2、自然灾害〔如台风、暴雨〕、地质灾害〔如地面下陷下沉、滑坡、泥石流〕易发地

区的标的；

3、水灾多发地区〔如低洼区、洪泛区、滞洪区、泄洪区〕的低层住宅单元与其它建筑

〔地下车库、私家花园等〕；

4、简易平房。

5、慎重承保责任

〔1〕扩展承保盗抢风险，贵重物品、金银珠宝特种财产保险；

〔2〕管道破裂与水渍风险。

6、慎重承保业务类型

〔1〕长期业务〔须防提前退保损失风险〕；

〔2〕还贷保证责任超过100万元的个人抵押房屋综合保险。

〔三〕禁止承保标的

1、违章建筑、简易罩棚；

2、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑物与其部财产；

3、施工质量不合格、危房、年久失修的建筑或简易建筑与其部装修和财产；

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4、应由其他险种承保的标的〔如动物、植物、农作物、交通或运输工具〕；

5、个体经营商业性门店。

〔二〕禁止承保业务类型

1、被保险人存在严重道德风险〔指被保险人存在的制造虚假赔案或成心夸张损失的风

险〕或逆选择行为的业务；

2、损失记录不良、未采取有针对性的有效风险防措施，且承保条件无法改善的业务；

3、个人抵押房屋综合险系列产品还贷保证责任超过200万元的业务〔此类业务只能投

保无还贷保证责任的抵押商品房保险，或者须限定还贷保证责任最高赔偿限额为200万元

以〕；

4、家财险原那么上禁止承保异地业务。

5、严禁用个人抵押综合险保单、幸福家庭财产保险保单等家财险承保商业用房〔店铺、

办公用房〕和生产用房等，商业用房可用抵押商品房险保单承保，生产用房屋应用企业财产

保险承保；

6、严禁用抵押商品房保单承保企财险标的，禁止使用家财险条款承保个体工商户保险。

补充说明：除协议分保外，家财险无其他再保合约支持。

二、核保考前须知

保险标的、金额、免赔额等因素是该险种应重点考察和关注的风险要素，是费率厘定应

重点考虑的因素，主要包括以下方面：

〔一〕保险标的项目

〔1〕主险保险标的项目：根据投保单列明项目进展选择；特约标的指主险列明标的外

与保险人特别约定的可保标的，如存放于院、室的非机动农机具、农用工具与存放于室的粮

食与农副产品等。

〔2〕附加险保险条款：被保险人可根据需要进展投保，但须注意以下容：附加家用电

器用电平安保险条款必须在投保家庭财产家用电器主险前方可附加；

〔二〕保险金额

保险金额是保险人承当保险责任的最高额度。

〔1〕房屋与室附属设备、室装潢的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定。

〔2〕室财产的保险金额由被保险人根据当时实际价值分项目自行确定。

〔3〕特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。

〔三〕免赔额

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设定每次事故绝对免赔额。

〔四〕费率的厘订

查看费率是否符合报备要求。

〔五〕保费计算

保险费按保险金额乘以适用费率计收。除另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次

性交付保险费。

〔六〕保险期限

除抵押商品房保险以外，其他个人家庭财产保险产品保险期限一般以一年为限。

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