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存款利率整体走低,大额存单受青睐
随着商业银行理财产品全面净值化转型以及存款产品整体利率走低,大额存单等期限相对较长、利率相对较高的存款产品更加受到投资者青睐。那么今天在这里给大家整理一下存款利率整体走低,,我们一起看看吧!
大额存单抢手
记者在调研过程中了解到,目前各银行大额存单产品十分抢手,发售后甚至需要抢购。
一位股份行理财经理说:“我行大额存单发售日是每周三早上8点半,额度很紧张,很快就会售罄。”另一位国有大行的理财经理告诉记者,此前未购买过该行大额存单的客户需先从其他银行转入一定金额,才能获得购买资格。
业内人士介绍,大额存单由于额度大、期限长,利率往往比一般存款产品高一些,在存款利率、债券利率不断走低的背景下,受到不少储户的青睐。
“这两年大额存单年利率一直向下走,我着急入手也是为了锁定收益。”刚买了三年期大额存单的杜女士称。
随着今年贷款市场报价利率(LPR)及债券市场利率走低,银行业内人士预计,近期各类存款产品利率会迎来新一轮下调。
记者了解到,部分银行已准备进一步下调大额存单产品利率。“目前我们已经收到通知,下一期100万元起售的大额存单利率会有所下降,年利率从3.45%降至3.43%。20万元起售的大额存单年利率目前仍保持不变,不过未来也可能会下调。”一位股份行理财经理告诉记者。
存款利率仍有下行空间
多位受访业内专家表示,随着商业银行资产端收益率不断下降,负债端利率走低也是必定趋势,后续存款利率进一步下降的可能性不小。
今年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制。人民银行明确,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。
“考虑到近期1年期LPR已下调5个基点、10年期国债收益率下行幅度也在20个基点左右,后续银行各期限定期存款及大额存单利率有望进一步降低。”国家金融与进展实验室特聘讨论员任涛表示。
光大证券金融业首席分析师王一峰认为,存款利率不应该脱离货币市场利率、债券市场利率等广谱利率的运行趋势。“在广谱利率总体向下的过程中,存款利率也应该呈现向下的运行趋势。”他说。
不过,任涛称,当前存款利率虽有下降空间,但已较为有限,预计幅度在10个基点左右,各家银行将根据自身情况,在一定幅度内进行灵活调整。
统筹降低负债成本
随着资产端收益率持续下行,银行息差收窄压力客观存在。对此,业内人士表示,稳住息差要从资产端和负债端同时入手,在负债端关键是要控制和降低成本。
光大银行行长付万军表示,一方面要严格管控高成本负债,另一方面要通过做大客群、做强交易、做多结算吸收更多活期或低成本负债。民生银行首席经济学家温彬建议,尽可能提高活期和结算性存款在银行整体负债中占比,这将有助于降低银行负债成本、保持合理且稳定的息差水平,从而保证银行经营业绩平稳。
人民银行近期再次表示,加强存款利率监管,落实存款利率市场化调整机制,充分发挥利率自律机制作用,着力稳定银行负债成本,发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用,推动降低企业综合融资成本。
围绕降低负债成本,上海金融与进展实验室主任曾刚认为,银行应进一步优化负债结构,综合考量负债端的安全性、流动性和收益性,在管理好流动性风险的前提下,适当降低高付息率负债占比,增加利率较为灵活的市场化融资。
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