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商业承兑汇票遭逾期兑付或拒付诉讼路径选择及相关法律问题解析

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将商业承兑汇票（以下称“商票”）作为结算工具，可以为企业带来降低现金需求、优化财务报表结构、降低融资门槛等一系列好处，商票在各行各业，特别是房地产等现金流压力较大的行业中颇受青睐，以商票支付工程价款已成为常态，材料商、施工方等一众上下游主体也参与并活跃于商票链条中。但由于商票到期才能兑付，一旦付款方在商票到期之前出现债务风险或信用危机导致持票人行权受阻，持票人的权利将处于悬而不定的风险中，并如病毒般蔓延沾染票据交易链条上的众多主体，引起“暴雷”的连环反应。笔者团队结合此类案件的代理经验，检索了相关的现行规定和司法实践案例，归纳了商票逾期兑付或拒付存在的问题，以基础关系为工程类为例，从诉讼选择、时效性、优先权等方面总结了案件处理思路，以期最大限度维护持票人的合法权益。

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目录：

一、诉讼路径选择（一）持票人是否可自主选择凭借原因债权或票据债权提起诉讼？“两权并存”的情况下，是“两权择一”还是“票据优先”？（二）持票人选择诉讼路径时，应当考虑哪些因素？1、选择以票据追索权纠纷提起诉讼应考虑的因素2、选择以基础关系纠纷提起诉讼应考虑的因素二、以票据追索权纠纷提起诉讼的相关法律问题（一）票据追索权纠纷的相关期限（二）票据追索权的追诉主体（三）商票到期前直接行使票据追索权的情形（四）票据追索权的管辖问题（五）票据追索权案件的举证要点（六）票据追索权纠纷胜诉后未经兑付，持票人是否还享有基础关系权利中的工程款优先权存在争议三、以基础关系工程款纠纷提起诉讼的相关法律问题——“工程价款优先权”问题的探讨（一）工程款优先权的行使主体（二）工程款优先权的行权范围（三）工程款优先权的行权期限（四）持票人以基础法律关系起诉胜诉后，也可以再提起票据追索权诉讼四、我们的建议

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诉讼路径选择

（一）持票人是否可自主选择凭借原因债权或票据债权提起诉讼？“两权并存”的情况下，是“两权择一”还是“票据优先”？

约定以票据作为支付方式的交易双方，一般存在票据关系和基础关系的竞合，但由于二者相互分离，债权人对债务人不能在同一案件中同时主张票据债权和原因债权。实务中，主张票据债权和原因债权在责任主体、管辖法院、债权优先性、行权时限、起诉便利性等方面各有特点。那么在交易双方约定以商票为支付方式的情况下，债权人能否以基础关系提起诉讼以主张权利？对此，司法实践中存在较大争议。

关于票据债权和原因债权行使顺序，主要有以下两种不同观点：

观点一认为“两权并存”，即承兑汇票到期被拒绝兑付，或者承兑汇票满足提前兑付条件而无法兑付时，基础关系项下的支付义务视为未履行完毕，持票人有权以基础法律关系主张相关款项；观点二认为“仅能行使票据债权”，支持该观点的要理据在于，票据具有无因性，票据一旦签发，就产生了独立于基础关系的票据债权债务关系，如果再以基础关系主张权利是与票据的无因性相抵牾的，也会导致重复受偿。原持票人将商票背书给他人后，视为出票人已经向原持票人履行了付款义务，即使付款人拒绝付款，也应当认为基础关系项下的支付义务已经履行完毕，不能再以基础关系主张权利。目前司法实践中，大部分案例支持观点一。

【案例索引】

支持观点一案例：

案号:??（2019）最高法民终1341号——山河建设集团有限公司与湖北宏信房地产开发有限公司建设工程施工合同纠纷案

法院认为：“《中华人民共和国票据法》第六十一条规定的票据追索权是‘可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权’，是使得持票人享有向背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权的权利，而非限制持票人只能通过票据追索权主张权利，该条规定并不排斥持票人依据基础法律关系或原因行为主张权利。”

最高院认为，案涉13张商业承兑汇票不应视为已付工程款，理由如下：其一，宏信公司向山河集团支付13张商业承兑汇票，目的在于支付工程款，属于清偿债务方式中的一种。在案证据显示，案涉13张商业承兑汇票系因余额不足而被银行拒绝承兑，山河集团对此不存在过错。该13张商业承兑汇票并未实际产生偿付9500万元工程款的效力，山河集团有权要求宏信公司继续履行支付该9500万元工程款的义务。其二，《中华人民共和国票据法》第六十一条规定的票据追索权是“可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权”，是使得持票人享有向背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权的权利，而非限制持票人只能通过票据追索权主张权利，该条规定并不排斥持票人依据基础法律关系或原因行为主张权利。本案中，山河集团提起的是建设工程施工合同纠纷诉讼，山河集团与宏信公司是建设工程施工合同的相对方，宏信公司负有向山河集团支付工程款的给付义务。汇票只是支付工程款的一种手段，山河集团已经提交证据证明案涉13张商业承兑汇票无法承兑，且明确