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银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第二阶段基础

试卷（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金

融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。

A、股票市场

B、货币市场基金

C、大额可转让定期存单市场

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均

期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，

深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的

意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金

融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转让定期存单市场金额较大，

主要投资者是大企业和金融机构。

2、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议

客户开立（）。

A、信用卡账户

B、定期存款账户

C、交易账户

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时

性的资金需要。

3、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

A、货币型理财产品

B、股票挂钩类结构性理财产品

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C、QDIl基金挂钩类理财产品

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要

投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银

行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律

法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，

因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信

用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、

稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或

股票篮子，股票市场风险大于货币市场

4、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，

并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

［2014年11月真题］

A、内部审计部门

B、会计部门

C、业务部门

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规

定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个

人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个

人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，

并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理

财顾问服务的风险状况进行分析评估。

5、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）

A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则

B、理财师应更多地关心客户的需求

C、告知客户理财师是以客户为中心的

【参考答案】：C

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【解析】：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客

户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程

中自然流露出来的。

6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，

下列哪项属于流动负债？（）

A、汽车贷款

B、住房抵押贷款

C、信用卡贷款

【参考答案