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针对大学生开展抵制校园贷活动的有效途径研究

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杜朝阳+齐欣

【摘要】2014年以来，国内部分高校也因“校园贷”而出现了多起诸如学生跳楼等悲剧事件，对大学生的成长成才和高等学校的安全稳定工作带来了极大的隐患。因此，有必要在学生中开展系统而全面的与校园贷相关的引导教育工作，让学生远离校园贷，帮助学生树立正确的消费理念。

【关键词】大学生；抵制；校园贷

近年以来，校园贷在各高校内已经屡见不鲜，并通过多种手段大力宣传造势，在学生中广泛渗入。2015年，据中国人民大学信用管理研究中心2015年对全国252所高校近5万大学生进行了相关调查，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。据调查结果显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款占据一大部分。2014年以来，国内部分高校也因“校园贷”而出现了多起诸如学生跳楼等悲剧事件，对大学生的成长成才和高等学校的安全稳定工作带来了极大的隐患。因此，有必要在学生中开展系统而全面的与校园贷相关的引导教育工作，让学生远离校园贷，帮助学生树立正确的消费理念。

一、校园贷的概念及常见类型

1、通过对校园贷兴起与发展及将对象锁定为大学生两部分内容的分析，将校园贷的概念定义为：借款人为获取高额利润，专门针对大学生以分期付款、小额贷款等形式刺激大学生不合理消费，危害大学生健康成长并给高校教育管理工作带来极大安全隐患的不法行为。

2、常见的校园贷的类型主要有以下三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提取；二是借助P2P贷款平台，假借资助大学生学习和创业的名义加以进行的，例如投投贷、名校贷等项目；三是以阿里巴巴、京东、淘宝等传统电商平台为依托提供的信贷服务。

二、现有适用于校园贷的法律规制

目前为止，国家和各高校还没有出台针对校园贷现象的专门性法律规制，但从国家现有的法律中，针对个人信贷却有非常明确的规章制度，包括《个人贷款管理暂行办法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共护国居民身份证法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《最高人民法院最高人民检察院关于办理利用信息网络实施诽谤等刑事案件适用法律若干问题的解释》中都有相关法条的表述，在处理校园贷问题的同时，有关部门可以有选择性的参考如上法律法规，以个人信贷为出发点，结合各高校的相关规定，共同推进问题的有效解决。今年4月13日，教育部和中国银监会联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大对校园不良网络借贷的监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制，加大学生消费观教育力度，加大金融、网络安全知识普及力度，加大学生资助信贷体系建設力度等。由此可见，国家法律法规的日益丰富与完善，在一定程度上能够规避校园贷的蔓延趋势。

三、如何抵制校园贷在高等学校的蔓延

1、社会层面

国家应针对校园贷款出台相关的整治政策，进一步完善法律法规，加强对网贷平台市场的监管力度，使网贷平台更具有合规性；健全我国的征信体系，降低信用贷款的违约率，逐步改善信用贷款未被广泛使用的国情；统一借贷平台的资费标准，杜绝任意收费等不良现象；整治校园贷款的不法宣传渠道，为校园的健康发展创造优越的条件。

2、学校层面

各地高校应教育并引导学生增强贷款防范意识，提升自我防范能力。在日常校园宣传中，应将防范校园不良网贷作为学生思想教育的重要内容之一，届时也可利用校园网站、校园广播等多种形式和渠道全方位地向学生发布预警提示信息，加强警示教育；会同金融机构、网贷监管机构、网络安全等部门组织举办报告会、学习讲座、知识竞赛等校园活动，向在校大学生普及金融信贷和网络安全知识及相关法律法规知识；进一步加大对学生消费观念教育的力度，引导学生树立文明理性的消费观念与消费心理。

3、家庭层面

应形成“家校共管”的良好局面，部分学生因过度借贷导致最终无力清偿债务，他们不敢亲自向父母交代借贷的实情，于是考虑采用其他不法手段弥补缺失，越陷越深。针对这种现象，家长应该对子女日常的花销有一定的了解，并且在花销的合理分配中进行积极有效的引导与控制，一旦发现子女陷入不良校园贷款时，第一时间与校方取得联系，积极理性地承担后果，而后有效地进行干预和处理。

4、学生层面

大学生作为参与“校园贷”的主体，首先要找准自身定位，树立文明、理性、科学的消费观念，拒绝超前消费、过度消费；积极学习金融知识，提升自己的理财实践能力，提高风险防范意识，根据自己的实际需求选择适合的借款方式，评估并制定一个合理的还款计划；同时理应本着自我负责、自我监督的态度，谨慎使用个人信息，不随意填写和泄漏个人信息，不被动地参与校园贷款。

四、高校辅导员在抵制校园贷