金融支持民营经济发展的对策研究.docxVIP

?

?

金融支持民营经济发展的对策研究

?

?

房茜茜路玉琼

摘要：改革发放40年以来，我国民营经济实现了快速发展，从无到有并且由弱变强。民营企业的崛起对解决地方就业，支持地方税收，促进地方经济发展起到了举足轻重的作用。然而，最近几年由于民营企业融资规模以及融资成本的不断扩大，使企业在持续发展的过程中遇到了较大的困难。本文分析了我国民营企业融资难的具体原因，并从优化金融服务的角度从政府政策扶持、金融机构服务创新和企业自身提高信用等方面提出了支持民营经济发展的对策建议。

关键词：金融支持；民营经济；融资难

一、我国民营企业融资困境的现状及原因分析

2017年，我国企业新增数量同比增长幅度又创新高。而民营企业在其中占比高达百分之九十以上，民营经济增加值、占GDP的比重，提供的税收和城镇就业岗位都到达了一个新高度。民营企业成为国民经济不可或缺的一部分。然而从2008年以来，我国民营经济发展却出现了增速减缓的情况，其中民营企业的融资问题成为了制约其发展的重要因素。造成民营企业融资困境的原因主要包括以下几个方面：

（1）民营企业融资门槛高

我国民营企业大多为中小规模企业，并且成立时间相对较短，企业盈利能力有限。企业的业绩指标很难达到相关部门的上市条件，使民营企业要想通过发行股票、公司债券的方式获取直接融资变得格外困难。这样企业无法得到来自投资者及时有效的资金支持。资本市场上严格的准入机制是民营企业融资的第一道门槛。另一方面，民营企业与国有大中型企业相比，在银行贷款的直接融资渠道方面也缺少政策扶持，不管是贷款额度还是贷款利率都没有得到相关的政策优惠。银行对于企业的抵押品要求过高，信用审查过严以及贷款手续的过于繁琐等因素是民营企业融资的又一道门槛。这种状态，使大多数民营企业在企业的初创期面临资金不足甚至是资金链断裂的压力。因此，有相当一部分企业不得不选择风险更高的民间借贷形式去解决融资困难的局面，与此同时也增加了社会的金融风险和一些社会矛盾。两大门槛制约着民营企业的融资行为，是民营企业融资难的最重要原因。

（2）民营企业融资渠道少

商业银行作为民营企业主要的融资平台，多年来针对民营企业开发的金融产品有限，仅有信用、抵押物和担保方面的贷款业务。可随着民营企业在高科技、互联网和电子商务等方面的投入和发展，对于资金的需求量明显增大，资金时效性的要求也越来越高。然而，目前国内商业银行普遍实行相对集中的信贷管理制度，审批权限要求严格，风险控制审慎。这种资金的供求矛盾极不利于民营企业融资。除此之外的非银金融机构更是没有推出针对于民营企业的融资项目和产品。因此，我国民营企业目前面临融资渠道单一的不利局面。

（3）民营企业融资信用低

多数民营企业在经营和发展过程中，都存在企业自身竞争力不足的现象。主要因为企业生产规模不足，经营管理水平有限，造成了企业盈利能力和财务状况都与大中型国企有一定的差距。因此，在金融风险防控过程中，民营企业也出现了一些赖账、欠债的信用违约现象。信用观念的淡薄，法律意识的缺失造成了民营企业不良的企业形象，这给企业融资过程带来了不少麻烦。在企业获取信用担保贷款过程中，首先难以找到具有资质的信用担保机构，其次，即便找到担保机构也要支付高额的担保费用，增加融资溢价和成本。民营企业较低的自信评价，成为了融资困难的又一重要原因。

二、支持民营经济发展的对策建议

（1）加大政策支持，降低融资门槛

有效发挥国家政策的支持作用，建立健全相关法律保障机制。在资本市场细化市场准入机制，对于成长性良好，发展潜力巨大的新兴领域的民营企业应给与上市融资的便捷条件，在上市程序上有所简化，上市条件方面适当放宽。对于商业银行来说，杜绝其“抓大放小”的传统观念，对于银行的这种天然的“歧视”行为加大监督力度，并在规定的范围内保证民营企业的贷款额度。对于国家支持的相关产业，在贷款利率上应该给与优惠，贷款使用期限给与延长。最后，国家应该制定更加完善的金融风险防控的法律法规，加大执法力度，特别对涉及民间借贷中信用违约的现象做出明确的惩治规范。从而为民营企业在融资过程中从内部融资，直接融资和间接融资多方面创造了良好的政策环境。

（2）加快金融服务创新，扩宽融资渠道

互联网金融兴起的背景下，互联网金融机构发展迅速，民营企业在通过P2P网络信贷，众筹等方式找到了新的融资机会。虽然贷款程序简单，方便易行，但融资规模仍然有限，融资期限也很难达到民营企业的需要。因此，银行、证券公司等传统的金融机构应该在互联网金融业务平台上推出更多的融资服务，不僅保证贷款金额大，时间长的需求，也是融资申请程序及资金发放过程更佳便捷。除此之外，传统银行还应该在信贷管理制度上有所创新，建立专项民营小微企业贷款服务部门或网点，推出更明确的不同行业，不同期限，不同额度，不同利率的多样化服务产品。这样不论