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电信诈骗的特点及原因分析

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徐馨+陈怡霖+杨雪+强亚倩

摘要：从诈骗实施手段、运营商技术角度、国家立法角度、民众心理层面，深入探讨电信诈骗犯罪的规律特点，客观分析电信诈骗态势猖獗的原因及防范诈骗中存在的困难。电信诈骗的特点有诈骗类型多样化、诈骗手段隐蔽化、诈骗技术科技化等。原因有犯罪成本低收益大、运营商监管不力、国家立法滞后、个人信息泄露、民众自我防范意识薄弱等。而电信诈骗往往涉案金额较大，造成的社会影响较为恶劣。学术界对电信诈骗的犯罪特点和对策研究甚少，公安部门在电信诈骗案的防范宣传上收效甚微，侦查系统薄弱，执法机关的打击难度大，破案率低，更加助长了该类案件的发展势头。因此，深入分析电信诈骗的特点及原因，防范和打击各类电信诈骗已成为政法机关的一个重点和难点课题。

关键词：电信诈骗；信息泄露；防御对策

自20世纪以来，我国的金融业、电信通讯和互联网迅速发展，使得电信诈骗犯罪产生并蔓延开来。特别是近几年来，随着智能手机的发展和普及，诈骗分子通过手机、电话、短信、微信、QQ等方式传播钓鱼网址；群发中奖、积分兑换等虚假消息诱骗手机用户套取个人信息并最终盗取钱财。此外运用如伪基站、任意显号软件、电台等高科技手段实施诈骗的案例接连出现。清华大学某教授，被冒充公检法电信人员诈骗人民币1760万元；山东省临沂市的王建收到一份顶着“表弟”名义的假账户更换手机号码的短信而损失了5万元；被南京邮电大学录取的徐玉玉更因学费被骗而伤心欲绝，导致心脏骤停，不幸离世。据报道，2015年全国电信诈骗立案59万起，造成经济损失222亿。诈骗分子的触角已经延伸到全国各地，并且具有诈骗手段多样化、诈骗手段隐蔽化、诈骗技术科技化、涉案金额较大等特点，造成的社会影响较为恶劣。如今，电信诈骗已成为财产安全和社会治安的突出问题。

在关于电信诈骗的线上及实地问卷调查中，超过90%的民众都遭遇过电信诈骗，其中受害群体涉及各阶层。其主要群体有：妇女、老人、低学历者、农村人、个体工商户、网民和具有不良企图的人员，但也不乏上班族、公司高管甚至大学教授。从性别上看，女性受骗率为67.32%；从年龄上看，中老年人超过70%。从诈骗案例发生地来看，诈骗多发生于广东、福建、浙江等沿海地区。从诈骗手段来看，由于现代互联网技术的飞速发展，通过网络媒介实施诈骗的比例高达65.87%，利用固定电话犯案的占31.96%。

近年来，电信诈骗的案例层出不穷。2013年至今，全国共发生被骗千万元以上的电信网络诈骗案件数十起，被骗百万元以上的案件上千起[1]。2016年1至11月，全国共阻截、清理涉案银行账户60余万个，关停涉案电话号码80余万个；共破获各类电信网络诈骗案件9.3万起，查处违法犯罪人员5.2万人[2]。电信诈骗案件侦破难度大、破获成功率低，研究应对政策应先深入分析其特点和成因。

一、电信诈骗的特点分析

（一）诈骗类型多样化

1、手段多样化

据公安部通报，截至目前常见的电信诈骗形式超过50种。按诈骗工具分类有手机、电话、聊天软件、网络电话等。按诈骗内容分类有冒充诈骗对象的亲属以“患重病”、“急借钱”为由进行诈骗；假冒海外代购诈骗；热播节目中奖诈骗；冒充公检法以受骗对象涉嫌犯罪为由诈骗；假冒银行、税务机关等工作人员以“退税交税”“保险金”“转账手续费”的形式诈骗；发布假冒银行、行政部门的钓鱼网址套取银行账户和密码实施诈骗；传播带有木马病毒的二维码骗取个人信息进行针对性诈骗等。

2、更新蔓延病毒化

诈骗模板多，点子翻新快。冒充亲属、假冒工作人员、介绍对象或职位、群发虚假中奖信息等已经成为犯罪分子为实施诈骗所编造的“固有模板”。这些“套路化”的诈骗手段本已是花样繁多，如今出现的专门策划设计诈骗手段的点子公司更是令人防不胜防。作案人为了使诈骗手段更多样、科学技术更新颖、实施过程更隐蔽，特意寻求非法的点子策划公司，根据国家的经济政策和社会热点问题有针对性地出谋划策，导致诈骗活动的手段不断翻新[3]。

不法分子使用的通信工具和设备日新月异，用来实施诈骗的科技手段也是日益科技化、高智商化。而随着社会的发展，犯罪分子充分利用信息的不对称性、不透明性将诈骗过程实施得更加隐蔽和轻易。今后，电信诈骗手段还会“紧随信息交替更迭的脚步”，“与时俱进”。而不少“升级”后的诈骗手法一经出现就被大肆利用，且诈骗分子对从境外传入的诈骗手段“触类旁通”、“举一反三”，迅速使其本土化，从而新型诈骗技术如病毒般蔓延。

3、趋向国际化

跨境犯罪呈增长趋势。罪犯利用国际间计算机联网的现状，运用不断更新的专业技术，如VPN代理上网，实施跨国跨境犯罪。既有犯罪分子在境内对境外人员实施诈骗，也有境外犯罪分子对境内人员进行诈骗，还有境内外勾结连锁作案[4]。打击跨境犯罪要同时确定好犯罪地点、具有管辖权的法院、各国