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基于核心竞争力的中行四川分行个人金融业务发展

1.4中行四川分行个人金融业务的基本情况

1.4.1中行四川分行个人金融业务简介

中国银行业在不断进步的发展过程中，近十年来重视个人业务

的发展，大刀阔斧进行组织架构改革和流程整合，逐步形成扁平化、

流程化、专业化和条线化的管理模式，前台营销能力、后台营运能

力、风险管理能力都在不断增强，以市场竞争力所推动的业务发展

能力和整体经营管理水平在持续提升。

中国银行四川省分行在总行发展战略的指引下，依托四川加快

建设西部经济发展高地的难得机遇，实现跨越发展。在个人业务上

由于起步较晚基础薄弱，与其他国有大银行在规模上有较大的差距，

业务发展能力低，市场竞争能力不足。如何在有限的资源投入条件

下，抓住银行上市所带来的机制变化和新的发展战略，业务流程和

组织架构整合等新要素，在有较大的市场空间条件下，迅速提升业

务发展能力和市场竞争力，实现跨越式发展，这是中国银行四川省

分行要破解的主要问题。

在对现实基础和面临的困难进行认真研究的基础上，中国银行

四少11省分行提高资源配置的效率，强化基础投入，加大机制建设，

整合组织架构，改造和完善流程，善于运用外部市场资源，努力在

新的高度上构建适应发展战略需要的业务发展体系和适应市场竞争

要求的业务发展能力，·并实现其能够有效、可量化、灵活的调控，

适度的成本下进行风险防范和内控。

截至2009年中行四川分行储蓄存款余额达886亿元，零售贷款

达333亿元，中间业务净收入达2.9亿元，四川中行个人业务在总

行2009年考核排名中取得了重点行第五位的成绩。2010年一2012年，

是四川中行个人业务承前启后、极为关键的3年，关系着四川中行

个人业务在全国系统内的发展地位，关系着四川中行个人业务在当

地竞争地位的提升。

4.2中行四川分行个人金融业务组织架构及职位设置图

.4.3中行四川分行个人业务的总体发展目标

基本目标:根据四川省分行战略规划，到2012年四川中行实现

账面净利润50亿元，个人业务账面净利润贡献度达到40%，账面净

利润额达到20亿。围绕这20亿的账面净利润目标，到2012年四川

中行主要个人业务须达到以下目标:人民币储蓄存款余额须达到

1530亿，外币储蓄存款余额达到5.5亿;人民币零售贷款余额达到

730亿;个人中间业务收入和银行卡收入在个人业务账面净利润的

占比超过30%、收入达到6亿，基金销售收入达1.2亿元;零售贷

款不良率控制在1.4%以内，不良额控制在10亿内，拨备覆盖率达150

%以上。个人有效客户中基础客户账户数达到1100万，“三代”客

户达到220万，50万以上高端个人客户在系统内的占比达到

3.5%一4.0%，数量达到8.55万户，20万以上客户达到巧万户;借记

卡发卡量达到680万张，信用卡发卡余额达到163万张。

市场目标:根据总行对重点行2012年的发展要求，四川中行的

个人业务须争先进位，主要个人业务的市场份额须达到以下目标:

人民币储蓄存款总量或网均存款市场排名晋升一位，市场份额达到

8.18%(经预测余额需达到1530亿元)，外币储蓄存款市场份额达

到55%(经预测余额需达到5.5亿美元);人民币零售贷款，新增市

场份额排名第一名，余额市场份额达到18%(经预测余额需达到730

亿元);到2012年信用卡新增卡量97万张，市场份额达12.5%，人

民币卡收单交易量350亿元，市场份额达到26%，市场排名上升至

第二位;外卡收单交易量1.6亿元，外币收单业务量市场份额保持

在60%以上，市场排名第一。

4，4中行四川分行个人金融业务的竞争态势

近几年，四川中行个金板块业务取得了长足发展，存款总量突

破千亿。但总量相对于四川在全国经济总量位次仍不协调，人均网

均产量和收益偏低，中间业务收入占比偏低。个金板块各项主营业

务在当地市场份额较低，在增量的市场份额上仍处于跑赢大势的边

缘，个金板块业务对全行的贡献度低于系统的相应指标。按照波斯

顿分析法，四川中行的个金板块业务属于有潜力可以加大发展地区。

因此，四川中行的个人金融业务既有研究的必要也有研究的需

要。通过详尽分析金融市场的发展态势，结合四川中行的核心竞争

力，深入研究中国银行发展个人金融业务的环境、资源与能力因素，

对促进四川中行个人金融业务持续健康地发展有着重要的意义。

4.四川中行发展个人金融业务的核心竞争力分析

4.1四川