《财务学概论》课件 第十五章 家庭理财.pptVIP

第十五章家庭理财第一节家庭理财概述一、家庭理财的含义和内容（一）家庭理财的含义家庭理财是指以个人或家庭为单位，通过确定目标，制订财务计划，运用储蓄、消费、证券和房地产等手段，对个人或家庭的财务状况进行科学配置和有效管理，以保证家庭财产合理使用和消费，实现家庭财产效用最大化，最终实现家庭财产的保值和增值。第一节家庭理财概述一、家庭理财的含义和内容（二）家庭理财的内容1.家庭理财规划2.家庭投资3.家庭消费第一节家庭理财概述二、家庭理财的目标（一）积累财富（二）减少不必要的支出（三）提高应付意外的能力（四）生活期望的满足第一节家庭理财概述三、家庭理财的步骤（一）确定家庭理财目标（二）了解家庭经济状况（三）诊断家庭财务状况（四）制订家庭理财规划第二节家庭理财规划一、盘点家庭资产（一）建立家庭理财档案表15—1家庭理财档案第二节家庭理财规划（二）编制家庭资产负债表家庭资产－家庭负债=家庭净资产表15—2家庭资产负债表20×1年9月30日单位：元第二节家庭理财规划（三）编制家庭现金流量表表15—3家庭现金流量表20×1年度单位：元第二节家庭理财规划二、不同生命周期、不同家庭模式下的理财规划（一）聚沙成塔：青年期（35岁以下）理财规划（二）稳中求胜：壮年期（35岁至55岁）理财规划（三）老有所养：老年期（55岁以上）理财规划第三节家庭投资一、家庭投资的原则（一）民主科学（二）因家而异（三）保持资产流动性（四）控制风险第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（一）储蓄投资1.储蓄的内涵储蓄是指居民个人在银行或者其他金融机构的存款。储蓄具有安全性高、变现性强、操作简单和收益较低等特点。储蓄的方式灵活多样，可以根据家庭自身的特点选择不同的储蓄方式。第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（一）储蓄投资2.储蓄投资的技巧（1）滚动储蓄法（2）目标储蓄法（3）缓买储蓄法（4）金字塔法（5）阶梯储蓄法第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（二）债券投资1.债券的内涵和基本要素2.债券投资的风险（1）利率风险（2）流动性风险（3）信用风险（4）通货膨胀风险第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（三）投资基金1.投资基金的内涵2.基金投资需“四戒”①一戒喜低厌高。②二戒喜新厌旧。③三戒炒股思路，不问费率。④四戒分红即走或束之高阁。第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（四）股票投资1.股票的内涵和分类股票是指股份有限公司发行的，表示股东按其持有的股份享有权益和承担义务的可转让凭证。以发行对象和上市地区为标准，可以将我国上市公司的股票分为A股、B股、H股和N股。2.巴菲特理财法：“三要三不要”第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（五）房地产投资1.房地产的内涵房地产是指房屋及其附属物（包括与房屋相关的建筑物）、承载房屋及其附属物的土地以及相应的各种财产权利。2.购房策略①知己知彼。②衡量个人的支付能力。③充分进行投资可行性研究。④出价留有余地。第三节家庭投资二、家庭投资的主要内容（六）保险投资1.保险的内涵保险是一种经济保障制度或经营方式。2.保险理财的误区（1）只给孩子买保险（2）买保险是为了投资（3）多买多获赔（4）过分相信代理人第四节家庭消费一、家庭消费的原则（一）量入为出，适度消费（二）开源节流，富富有余（三）避免盲从，理性消费（四）物质消费、精神消费并重第四节家庭消费二、家庭消费的主要内容（一）住房消费1.住房支出的构成根据目的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类。2.住房消费的基本步骤第一步，制定购房预算。第二步，查找房源，实地考察。第三步，谨慎签订购房合同。第四节家庭消费二、家庭消费的主要内容（二）教育消费1.教育消费及其分类教育消费是指有组织、有计划地向个人传授消费知识和技能，培养科学、文明的消费观念和维权意识，提高消费者素质的社会教育活动。根据对象不同，教育消费分为个人教育消费和子女教育消费两大类。