财产保险的基本原则课件.pptVIP

財產保險的基本原則2.1保險利益原則2.1.1保險利益原則的含義與條件保險利益(insurableinterest)是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。條件：---保險利益必須是合法的利益---保險利益必須是確定的利益---保險利益必須是經濟利益2.1.2保險利益原則在財產保險中的運用財產保險的保險利益形式：---現有利益(投保人或被保險人對財產已享有且可以繼續享有的利益)---預期利益(因財產的現有利益而存在並且確實可得的依法律或合同產生的未來一定時期的利益)---責任利益(被保險人因其對第三者的民事損害行為依法應承擔的賠償責任,因而,因承擔賠償責任和其他費用的人具有責任保險的保險利益)---合同利益(基於有效合同而產生的保險利益)2.1.2保險利益原則在財產保險中的運用財產保險利益的適用時限---財產保險的保險利益一般要求保險合同訂立時到保險事故發生時始終要有保險利益---但海上貨物運輸保險比較特殊,投保人在投保時可以不具有保險利益,但當保險事故發生時必須具有保險利益2.2最大誠信原則2.2.1最大誠信原則的含義最大誠信原則可以表述為：保險合同當事人在訂立合同時及合同有效期內應依法向對方提供影響對方是否締約以及是否締約的重要事實,同時絕對遵守合約締結的認定與承諾;否則,受害方可主張合同無效或解除合同,甚至要求對方賠償因此而受到的損失。2.2.2最大誠信原則的內容如實告知：告知市財產保險合同當事人一方在合同締結前和地解釋以及合同有效期內就重要事實向對方所作的口頭或書面的陳述.最大誠信原則要求的告知是如實告知。---投保人或被保險人的告知：投保人和被保險人必須告知的事實是重要事實,重要事實是足以影響謹慎的保險人決定是否承保以及保險費率的事實；投保人或被保險人對某些事實在未經詢問時可以保持沉默，無須告知,保險人不得以此為由使合同無效或拒絕承擔賠付責任---保險人的告知:保險人必須告知的重要事實是足以影響善意的投保人或被保險人是否投保以及投保條件的事實2.2.2最大誠信原則的內容保證是投保人或被保險人在保險起見對某種是想作為或不作為、存在或不存在的允諾保證按形式不同分為明示保證和默示保證；按性質不同分為確認保證和承諾保證2.2.2最大誠信原則的內容棄權與禁止反言棄權是指保險合同當事人一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險合同可以主張的權利;禁止反言是保險合同當事人的一方既然已放棄在保險合同中可以主張的某種權力,爾後便不得再向他方主張該種權力2.2.3最大誠信原則的違反與後果告知的違反後果根據我國《保險法》第17條規定，投保人違反如實告知義務的後果主要有三種情況：①投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務的，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同；②投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，並不退還保險費；③投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保費。2.2.3最大誠信原則的違反與後果保證的違反與後果投保人或被保險人違反了保證就意味著其未履行義務而違約，合同即告失效,並且保險人一般不須退還保險費，除非該破壞行為發生在保險人承保風險之前；無論是故意還是無意違反保證義務，對保險合同的影響是同樣的。2.3近因原則2.3.1近因原則的基本內容近因是指引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素近因原則的基本含義包括：①若造成保險標的受損的近因屬於保險責任範圍，則保險人應負賠償責任；②若造成保險標的受損的近因屬於責任免除，則保險人不負賠償責任；③若造成保險標的受損的近因兼有保險責任和責任免除,則分別不同情況處理。2.3.2近因原則的確定損失由單一原因所致---該原因即為近因損失由多種原因所致---多種原因同時發生導致損失---多種原因連續發生導致損失---多種原因間接發生導致損失2.4損失補償原則2.4.1損失補償原則的含義與目的損失補償原則是當保險事故發生時，被保險人從保險人處得到的賠償應正好天不被保險人因保險事故所造成的保險金額範圍內的損失。遵循損失補償原則的目的在於：真正發揮保險的經濟補償職能；避免將保險演變成賭博行為；防止道德風險的發生。2.4.2損失補償原則的限制損失補償以實際損失為限；損失補償以保險金額為限；損失補償以保險利益為限；損失補償以保險價值為限。2.4.3損失補償的方式比例賠償方式---在不定值保險條件下：賠償金額=損失金額×保