财产保险合同概述课件.pptVIP

財產保險合同概述第一節財產保險合同的概念與分類一、財產保險合同的概念我國《保險法》第12條第4款規定，財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。二、財產保險合同的分類特徵1、財產保險合同的保險標的是財產及其有關利益2、財產保險合同是典型的補償性合同3、財產保險合同是限定最高賠償責任的合同4、財產保險合同中保險人享有代位權三、財產保險合同的分類（一）財產保險合同在保險立法上的分類我國《保險法》並沒有對財產保險合同予以明確劃分，但第95條規定，“保險公司的業務範圍：（二）財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務；”因而，我國法律根據保險標的和保險責任範圍為標準，將財產保險合同劃分為財產損失保險合同、責任保險合同、信用保險合同、保證保險合同四類（二）根據投保人訂立財產保險合同的意願分類自願財產保險合同；強制財產保險合同（三）財產保險合同常見實務分類1、企業或家庭財產保險合同2、貨物運輸保險合同3、運輸工具保險合同4、農業保險合同5、責任保險合同6、信用保證保險合同7、海上保險合同第二節財產保險合同的主要內容一、概述我國《保險法》第十八條保險合同應當包括下列事項：（一）保險人的名稱和住所；（二）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；（三）保險標的；（四）保險責任和責任免除；（五）保險期間和保險責任開始時間；（六）保險金額；（七）保險費以及支付辦法；（八）保險金賠償或者給付辦法；（九）違約責任和爭議處理；（十）訂立合同的年、月、日。投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。二、財產保險合同的保險標的保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。財產保險標的的範圍：1、可保財產可保財產是指保險人在保險單條款中規定的可以接受保險的財產。凡是為被保險人所有，或替他人保管，或與他人共有而由被保險人負責的財產，都可作為可保財產。一些珍貴的物品、無法鑒定價值的財產（如貨幣、檔、字畫等）或處於緊急危險狀態下的財產，除特別約定者外不屬於可保財產。2、保險利益（1）第十二條保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。（2）財產保險中的保險利益包括但不限於財產權。如果因為物的滅失將受到損害或因物的保全而獲得利益或預期利益者，對於被保險人來講均有保險利益。（3）實踐中，總的概括起來有：因所有權關係和佔有權關係而產生的利益，如財產的所有權人、經營權人、留置權人、管理權人、承運人、提單持有人等；因合同而產生的利益，如抵押權人或承租人對受抵押的或承租的財產具有可保利益等。（見《保險法》釋義32頁）三、財產保險合同的保險價值保險價值是指訂立保險合同時或發生保險事故時財產保險標的所具有的實際價值。（一）財產保險合同中保險價值的存在形式《保險法》第55條投保人和保險人約定保險標的的保險價值並在合同中載明的，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發生損失時，以保險事故發生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。保險金額低於保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。據此，保險合同中對保險價值的規定有兩種情況：1、由投保人和保險人約定並載人保險合同，此種保險稱為定值保險；2、保險人和投保人未在簽定保險合同時約定保險價值，保險價值以保險事故發生時保險標的的實際價值為准，此種保險稱為不定值保險。四、保險合同的保險金額（一）保險金額是保險人在保險標的的遭遇保險事故時承擔損失補償或給付義務的保險最高限額。1、足額保險：保險金額＝保險價值2、不足額保險：可由訂約時只以保險標的價值的一部分投保所致，也可由保險合同訂立後保險標的的價值上漲所致3、超額保險：保險價值不得超過保險價值（二）保險金額和保險價值的區別（三）保險金額的確定方式1、實際價值法：投保人和保險人在訂立財產保險合同時，根據保險標的的實際價值水準明確約定保險金額。2、重置價值法：此方法主要適用被保險人在保險標的因保險事故致損後重置或重建的需要。3、帳面價值法：指保險財產的帳面價值，即資產負債表上的固定資產原值或流動資產餘額來確定保險金額。4、第一危險法：指雙方當事人將第一次保險事故發生所能造成的最高損失金額約定