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2022年关于银行反洗钱征文范文4篇

前台柜员对反洗钱的几点认识

一直以来，洗钱与反洗钱都是国际化的问题，越是经济发达的国家，

洗钱问题越是严重，反洗钱工作就越是严峻。数据显示，全世界每年非法

洗钱的收入仍占到全球GDP总额的2%~5%，细算起来，洗钱的规模不算小。

那么，什么是洗钱，什么又是反洗钱呢？

既然洗钱行为是违法或犯罪行为，那么，就应该打击洗钱行为，因此，

反洗钱应运而生。什么是反洗钱呢？

自2022年七月进入兴业银行以来，我一直处在反洗钱工作的最前沿，

从最初的开户身份识别，到可疑信息的报送等，无不与反洗钱工作有关。

以下是本人结合工作实践，对前台反洗钱工作的几点认识。

一、客户身份识别的尽职尽责，是银行工作人员应尽的义务。

一直以来，反洗钱工作都是银行工作的重中之重，那么，作为前台银

行工作人员，我们应该做到尽职尽责地了解你的客户，做好反洗钱工作。

首先，开户环节严格识别客户身份。开户环节应严格核实客户身份，

若觉得客户本人和身份证有所出入，无法识别，可要求客户提供佐证，如

户口本、医保卡、驾驶证等再次对客户身份进行识别。坚持做到在开户环

节就杜绝冒名开户等事件发生。此外，开户环节应完整录入客户信息，特

别是工作单位、职业等，应完整录入，为后期反洗钱工作做好准备。若开

户期间发现客户并非本人意愿，或是他人带着开户，本人不知开户的一切

事宜等，属于可疑开户，前台工作人员可以拒绝开户，并对客户进行安全

提示。

其次，需核查客户身份证信息的业务，应严格核实客户信息。有卡五

万元以上存取都需要核查客户身份信息，无卡一万元以上存款需要留取办

理人身份证信息，若为代办业务，应严格录入代办人信息。在办理需要客

户出示身份证的业务，应认真核实客户身份信息，不可敷衍的办理业务。

最简单的身份识别方法是本人与身份证照片核对，或者与系统录入的信息

进行核对，也可以查询客户流水进行核对。

二、前台柜员做反洗钱工作时，所遇到的难题

在反洗钱工作中，前台柜员主要做的是客户身份识别，在客户身份识

别中，也难免遇到一些难题。如客户不配合身份识别等问题。

1.客户不理解身份证件的定义，认为执行标准不合理。在银行工作中

办理业务的有效身份证件以居民身份证为主，若为未办理身份证的未成年

人，可以用户口本作为证件，此外，护照、港澳通行证、台湾居民来往大

陆通行证等都可以作为身份证件。我国的普通居民，都以居民身份证为有

效身份证件，但是，客户不理解此规定，客户坚决认为，医保卡、尤其是

户口本，是身份证明的有效证件，认为户口本可以办理银行业务。

三、柜员在前台业务中，如何做好反洗钱工作

虽然前台柜员在反洗钱工作中遇到较多困难，但是，无论遇到什么困

难，我们都应该尽量做好自己应该做的反洗钱工作。

做好客户身份识别是我们每一个银行工作人员应尽的职责。我们应该

学会更多的客户身份识别方法。比如说客户身份人像识别，或者多人核实

客户，问客户身份信息，出其不意的问客户属相等信息。若客户不配合身

份识别，其需要办理开户时，可以告知客户，根据中国人民银行的通知，

在办理客户开户时，应严格核实身份信息，若觉得可疑或者客户不予配合，

可以拒绝办理。

总之，反洗钱工作是每一个银行从业者应尽的义务和责任，我们责无

旁怠，所以，我们应该充实自己，学会更专业的反洗钱方法！

2022年关于银行反洗钱征文(2)

银行员工反洗钱征文

2022年关于银行反洗钱征文(3)

银行反洗钱征文范文

银行反洗钱征文

洗钱，字面的意思是，钱脏了，用清洗剂将之洗净。

这不是戏谑之言。上世纪之初，美国一家餐馆老板发现，肮脏的纸币

会弄脏顾客的手，于是他别出心裁，用清洗剂将纸币洗净后再行交易。

“洗钱”由此而来。

一张一元面值的人民币，上面可能几万个细菌，可致病的细菌数量也

多达上千。那么，法律定义下的洗钱，和生活中一般意义下的洗钱，共同

的前提是钱“脏”。

洗钱罪的一个大前提是上游犯罪，也就是导致钱脏的源头。

按照中国刑法的定义，洗钱脏源有：毒品犯罪、黑社会性质犯罪、贪

污贿赂犯罪、走私犯罪以及破坏金融管理秩序和金融诈骗等犯罪形式。

但看似明确的法律规定，在法律实践中的案例却寥寥无几。

按照公安部和一线办案民警的总结，司法最终认定洗钱罪的一个前提

是犯罪嫌疑人或被告人“明知”脏源。但若否认“明