银行业数字化转型重点问题研究——数字时代下的客户体验演变与转型路径.pdfVIP

银行管理SOUTHWESTFINANCE

2024年第05期

银行业数字化转型重点问题研究

——数字时代下的客户体验演变与转型路径

○彭浪吕进吴彪

中国工商银行绵阳分行四川绵阳621000

摘要：“加快数字化发展、建设数字中国”战略是推动商业银行数字化转型的重要机遇，本文首先分析了数

字时代商业银行转型升级的背景和内在驱动因素，结合国内外多家不同类型商业银行在数字化转型方面的实

践探索，总结出“渠道+组织“”市场+伙伴“”人才+技术”三种数字化转型路径；同时分析了数字时代的客户体验

发展趋势，并从实际出发总结了商业银行数字化转型需要加强的六大创新能力，以及基于“数字运营“”数据驱

动”的线上金融生态构建和客户体验提升。商业银行应积极把握数字时代带来的发展机遇，选取符合自身实际

的数字化转型路径，提升市场竞争力，扩展知识边界，提高在客户获取、数据协同、产品创新等方面的能力，以更

高效、便捷的金融服务为切入点，办好人民满意金融。

关键词：数字化转型；银行转型；金融科技；开放银行；大数据；数据治理；数字金融；数字经济

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-4350-2024（05）-0062-11

作者简介：彭浪，男，硕士，供职于中国工商银行绵阳分行，研究方向：商业银行管理与竞争力提升；吕进，

男，供职于中国工商银行绵阳分行，研究方向：网络金融发展与数字化转型；吴彪（通讯作者），男，电子科技大学

公共管理硕士在读，供职于中国工商银行绵阳分行，研究方向：金融理论政策与数字化运营。

一、我国商业银行数字化转型背景与现状构建新发展格局和现代金融体系建设需要以

（一）商业银行数字化转型背景数字化为抓手，改变传统经营发展模式和思路，积

1.数字经济背景下，金融业数字化转型势在必极推进金融强国建设，提高国家竞争优势，实现由

行。随着全球经济增速放缓，我国监管机构在“包经济大国向经济强国转变。商业银行需把握数字

容、开放”的指导思想下开展了一系列金融改革，打经济发展趋势和方向，将自身发展与国家整体战略

破了投资者刚性兑付的惯性思维，也增加了银行资相结合，储备自身核心力量，为产业升级、创新贡献

产质量管理的压力，同时银行业竞争加剧，息差减金融力量。

少，利润压力增大，银行业机构需要寻找新的利润2.金融科技发展促使银行进行数字化转型。

增长点。银行天然拥有高质量数据资源，打通条线在日益激烈的市场竞争中,传统的技术路线或现有

与部门限制，向内挖掘潜力，建立数据中台与数据平台已难以满足客户需求，“开放银行”生态的发展

分析运用能力，挖掘客户潜在价值，能够有效提升理念已在全球范围内探索实施，金融监管的理念也

商业银行的市场价值。更加趋向开放，鼓励各家商业银行依托金融科技提

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升金融服务水平。为了促进“监管沙箱”实施，各地术储备远远跟不上数字化变革的步伐。传统银行

政府积极推动商业银行将其发展策略与最前沿的的人才培养和招聘机制暂无法吸引互联网等行业

科学技术相结合，如云计算、大数据和区块链，以此优秀的专业人才，而大数据及人工智能等先进科技

推动金融服务变革。借助新兴技术，商业银行可以领域的专业型人才又缺乏银行业从业经历，难以懂

为广大金融消费者及客户提供多样化、个性化的金得银行内部业务，导致既精通数据工程又掌握零

融产品服务，积极拥抱和迎接万物互联时代。售、公司等业务知识的复合型人才供不应求。