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银行业初级资格考试《个人理财》重点

2016银行业初级资格考试《个人理财》重点

一、个人理财业务的概念和分类

(一)个人理财业务的概念

1.背景知识：

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次

主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商

业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业

务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投

资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：

(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人

(2)服务的性质:顾问性质\受托性质

(3)服务的个性化、综合化

(4)服务的专业化

这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财

业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及

其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一

般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质：

一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;

一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资

和资产管理的业务活动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银

行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：

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国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧

重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过

10000亿元。对于银行来讲，下列论述正确的是()

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了资产、负债和中间业务

『正确答案』D

【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个

人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

『正确答案』错

【例题】下列关于个人理财的说法正确的有()。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务(专业化服务)

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务(国外个人理

财服务)

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

『正确答案』ACDE

(二)个人理财业务的分类

请同学们结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆(P5)：

详细掌握各项理财业务的概念与特点，商业银行按照管理运行方

式的不同分为两大类：

1.理财顾问服务

(1)概念：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财