银行城商行支付清算业务柜台处理操作规程模版.pdf

xx银行城商行支付清算业务柜台处理

操作规程

第一章总则

第一条为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以

下简称：城商行支付系统）的操作受理，防范操作风险，依据城商

行资金清算中心《支付清算系统业务处理暂行办法》、《支付清算系

统业务处理手续》、《通存通兑业务处理办法》及《网络支付密码汇

款业务处理暂行办法》和《xx银行城商行支付清算业务管理办法》

等相关管理制度，结合我行实际，制定本操作规程。

第二条城市商业银行资金清算中心支付清算业务（以下简

称：城商行支付清算业务）是指我行依托城市商业银行资金清算中

心支付清算系统为客户办理跨行资金汇划和信息查询的业务。

第三条城商行支付清算业务具体种类有普通汇兑、通存通兑

和密码汇款及查询查复等其他业务。

第二章普通汇兑业务

第四条普通汇兑往账业务受理流程：

（一）填写凭证。对公客户填写业务委托书，并提供加盖预留

印鉴的支票或取款凭条；个人客户填写业务委托书，在第二联空白

处签名，并提供个人存折或卡。如办理现金汇款，还需在业务委托

书第二联空白处预留联系方式及汇款人有效身份证件号码。

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（二）审核凭证。支行审核客户提交的凭证，填写是否正确，

有无涂改，预留印鉴是否相符，审核无误后进行系统操作。

（三）初录操作。经办员在“2b11往账受理”界面录入汇款信

息，提交成功后打印业务委托书和付款凭证（取款凭条或借方核证

行或借方付款凭证）。业务委托书客户回单联及取款凭条回执加盖

业务受理章后作为回单交给客户，业务委托书银行记账凭证联作付

款凭证的附件，与发电依据联交复核员。

（四）复核发送。复核员收到初录员提交的付款凭证及发电依

据后，检查是否已扣收了汇款人资金，付款凭证与发电依据的收付

款人是否一致，并在“2b13往账发送”界面选择相应记录，按发电

依据填写信息录入收款信息，确定无误后提交发送。

（五）个人现金汇款的，客户需先将现金存入经办行应解汇款

账户，再通过应解汇款账户办理汇款手续。汇兑受理时，付款人账

号录入应解汇款账号，付款人姓名为汇款人姓名。单笔现金汇款在

1万元（含）以上的，需核对经办人有效身份证件，并进行联网核

查，客户身份证复印件作为汇兑付款传票的附件。

第五条受理后未发送或发送不成功的往账，暂挂经办行

“261F城商行往账待清算款项”账户。对收款人信息录入错误的，

在“2b12往账报单维护”界面修改收款人信息；如需冲正，在“2b5

业务冲正”界面办理红字冲正处理。

第六条个人客户可跨区域跨分行在我行任一营业网点办理

普通汇兑往账业务，单位账户及个人支票户只能在其开户行办理普

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通汇兑往账业务。

第七条我行接收到来自城商行资金清算中心的普通汇兑来

账时，系统将自动清分入账。无法确认收款行的，统一挂账我行清

算中心“261D城商行来账应付款项”账户，由清算中心进行手工清

分；能确认收款行但无法自动入账的，暂挂账支行“261D城商行来

账应付款项”账户。

第八条我行清算中心及支行对暂挂账的来账报文可进行维

护入账、来账转发或退回处理。

（一）维护入账。维护入账指个别不能直接入账的特殊账户，

挂账收款行在“2b21维护入账”界面通过手工可维护入账。

（二）来账转发。来账转发指我行清算中心与各营业网点之间

互相转发来账报文，各分行、支行之间不能互相转发。在“2b22

来账转发”界面，录入转入机构所号，提交后系统将款项转挂转入

行“261D城商行来账应付款项”账户。

（三）来账退回。来账退回指将无法入账的来账报文在“2b23

来账退汇”界面做来账原路退回，提交后款项将转挂“261F城商行

往账待清算款项”账户。然后，换柜员在“2b24退汇发送”界面将

已初录退回的报文进行发送处理。对仅作来账退回尚未退回发送的

业务，可在“2b5业务冲正”界面办理红字冲正，冲正后来账报文

仍恢复来账挂账状态，可重新对其进行转发、退回或维护入账处理。

第九条凭证打印