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银行从业中公司贷款业务的主要种类

银行从业中公司贷款业务的主要种类

公司贷款业务是可以分为好多种的，具体你知道有哪一些吗?下面

我们一起来看看银行从业中公司贷款业务的主要种类吧。

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发

放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地

产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

(1)流动资金贷款

流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，

满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企

业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活

动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权

等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款

和中期流动资金贷款。

①临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次

性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

②短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，

主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。

③中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要

用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资

金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

①流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款

到期时一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的

形式。

②流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分

期偿还贷款的本金和利息。

③流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，

在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。

④法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其

在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信

贷资金的一种借贷方式。

(2)固定资产贷款

固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中

所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资

项目的贷款。

固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途

的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：

①基本建设贷款。②技术改造贷款。③科技开发贷款。④商业网

点贷款。

(3)并购贷款

并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿

兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，及进行资产、债务重

组发放的贷款。

(4)房地产贷款

房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷

款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷

款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

①房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。

住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开

发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需

的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房

开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物

中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资

占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房

开发贷款。

②土地储备贷款，是指为解决经省、市人民政府批准成立的土地

储备中心，或受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业

法人因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作时产生

的资金需求而发放的贷款。

③法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置

商业用房和自用办公用房的贷款。

(5)银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同

贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借

款人提供的本外币贷款或授信业务。

参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员按照“信息共享、

独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并

按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。按

照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员