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风控部半年工作总结

现将上半年工作情况总结如下：

一、协同业务部人员审核申保企业资料，并进行尽职调查。

目前风险部已经总结出一套比较完善保前项目调查程序：

(一)主动和银行的客户经理联系，了解企业在银行心目中的形象，

企业总体资金缺口，本次申保资金金额，资金用途;

(二)到企业调查后，一定要与企业实质控制人接洽，了解申保企业

目前生产经营状况、整个行业目前状况，自己产品的市场优势，企业

在行业中所处地位，上游和下游客户情况;以及能提供的反担保措施，

做到心里有数。

(三)进入厂区后，要学会观察和计算，首先观察厂貌是否整洁、干

净，厂房的结构、质量及新旧，所处的地理位置及周边环境，其次观

察企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，

机器设备的新旧程度;再次观察企业仓库的原材料和产成品、半成品库

存是否正常，最后看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件

一致，是否年检，财务信息是否真实有效。通过观察，测算对申保企

业家底，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，测算申保

企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足;

(四)撰写调查报告。调查充分的报告是评审会评委做出判断的重要

依据，并能有效减少担保业务的风险。

二、协同业务部人员做好担保项目保后调查。

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由于企业在持续经营的过程中，面临市场竞争、宏观经济环境、

行业政策、技术等方面变化的风险，因此，对担保项目企业实施风险

监控，加强保后管理成为必然。

根据担保项目的在保期限，按照随即和重点抽查相结合的原则，

建立项目保后回访档案，将跟踪保后回访收集的会计报表、跟踪调查

回访报告、变化了的书面资料等建档记载;并及时向领导汇报。这样既

有利于业务人员了解不同行业的发展规律，提高风险预测能力，又能

发现自身在担保业务操作中存在的不足，不断改进业务操作方式，提

高经营管理水平。

三、协同业务部和财务部做好涉农项目资金申报工作，信用评级

工作。

四、总结担保项目调____验及办理各种抵押所需资料

1)好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是

真实的，如果连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目

才安全。

2)实物资产已全部抵押，.仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能

一文不值。

3)对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企

业往往是对成本控制较好的企业。

4)事情越紧急越可能存在问题，____就应该越严格、越仔细。

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5)实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连

带责任或自有资产可承担债务能力很差。

6)企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有

道德风险那么项目就几乎不可避免的有现实风险。

7)企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分

股权导致企业走入困境

8)注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承

担法律责任能力的大小

9)有投机倾向的企业往往比利润低的加工企业风险还大。

10)抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后

追偿所必要的基础。

11)你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。

12)集团公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往

往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。

13)取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款

意愿和诚信相对高些。

总结过去的半年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求

以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主

要集中在：

风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。

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随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，制约

了风控业务的全面开展，到目前为止，缺少律师资格或有实际法律工

作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员

相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的

学习和提高。