钱塘征信获批，第三张个人征信牌照落地.pdfVIP

多元金融

行业动态报告

目录

一、监管历程与行业格局1

1.1征信监管的发展历程1

1.2个人征信产业概览2

二、征信对于互联网金融业务的内在含义5

风险分析7

请务必阅读正文之后的免责条款和声明。

多元金融

行业动态报告

一、监管历程与行业格局

个人征信，也称消费者征信，是指依法采集、整理、保存、加工个人信用信息，并对外提供信用报告、评

估、咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。个人信用报告由具备合法资质的征信

机构出具，记录了个人的信用历史，是个人在经济活动中的信用证明，能够为金融机构在金融决策中提供了可

靠的数据支持。因此，个人征信报告的目的是为了缓解借贷双方信息不匹配的问题，帮助金融机构减少信用风

险，降低不良贷款和逾期还款率。同时，由于个人征信报告对个人未来的经济活动，尤其是借贷行为有着重要

影响，它也促使个人增强履行合同的意识，进而推动社会信用体系的发展。

从80年代末开始，由中国人民银行牵头领导的一系列社会征信体系建设工作；到2021年9月27日，央行

公布了《征信业务管理办法》，明晰了征信业务管理的边界，将互联网平台企业纳入监管；直到近期钱塘征信—

—国内第三家持牌的个人征信机构获批，我国征信行业格局已经形成以“中国人民银行征信中心”为核心，百

行、朴道、钱塘三家市场化个人征信机构为补充的行业格局，共同构成了与我国社会主义现代化国家相匹配的

现代征信体系。

1.1征信监管的发展历程

征信业务的早期发展可以追溯到20世纪80年代末，随着企业债券发行管理需求和涉外商贸企业征信信息

需求的增长，上海远东资信评级有限公司作为国内首家信用评级公司成立，标志着我国信用评级行业的起步。

同时期，经贸部计算中心与邓白氏公司合作，新华信国际信息咨询有限公司也开始提供企业征信服务，企业征

信业务开始形成。央行在这一时期积极推动企业征信建设，例如实施企业贷款证制度，并在1997年于上海市启

动个人征信试点。

1999年，上海资信有限公司成立，提供个人及企业征信服务，同年，银行信贷登记咨询系统开始运行，并

于2002年实现全国联网查询，建立了地、省、总行三级数据库。2003年，国务院明确央行负责管理信贷征信

业，并推动社会信用体系的建设，征信管理局随之成立。与此同时，国内外信用评级机构开始进入中国市场，

地方性征信机构迅速发展。2004年，央行组织商业银行建设全国统一的个人征信系统，并于2006年实现全国

联网运行。2006年，中国人民银行征信中心成立，全国统一的个人信用信息基础数据库投入运行，标志着公共

征信体系的正式建立。2007年，中国人民银行决定将征信中心与征信管理局分设，并明确征信中心为应收账款

质押登记机关。2008年，中国人民银行征信中心在上海挂牌成立，负责全国统一的企业和个人信用信息基础数

据库的建设、运行和管理。

2013年，随着《征信业管理条例》的实施，我国征信业开始走向规范化发展。同年，中国人民银行出台了

多项指导意见，对个人征信机构的要求进行了明确，为征信行业的健康发展提供了制度支持。2015年，被誉为

“中国个人征信市场化的元年”，央行进一步细化了对个人征信机构的要求，推动了征信行业的发展壮大。2018

年，百行征信有限公司（以下简称“百行征信”）成立，作为中国首家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，

标志着个人征信业务开始市场化探索。2020年，朴道征信有